Втб страхование жизни и здоровья при ипотеке

Втб страхование жизни и здоровья при ипотеке

Оналйн-калькулятор страхования ипотеки

При выдаче кредита на покупку недвижимости банки предпочитают предпринять наиболее эффективные меры безопасности для защиты своих денег. К таким мерам можно отнести страхование ипотеки, которое гарантирует выплату компенсации при наступлении страхового случая. Данный полис является обязательным, и без его наличия не стоит даже надеяться на то, что какой-либо банк одобрит вашу заявку на кредит.

Комплексное страхование ипотеки дает оптимальный результат и позволяет предусмотреть все возможные варианты рисков. Подсчитав с помощью калькулятора размер страховой премии, заемщик может обеспечить себе гарантированную защиту на случай, если он будет не в состоянии выплатить оставшийся долг. На сегодняшний день ипотечное страхование является оптимальным решением для молодых пар, военных пенсионеров и других категорий трудоспособных граждан.

ВТБ Страхование является одной из компаний, предлагающих страховые программы по ипотечным кредитам.

ВТБ Страхование: общие сведения

Данная страховая компания группы ВТБ функционирует на российском рынке уже 17 лет. Безупречная репутация и выгодные страховые программы позволяют данному страховщику неуклонно расширять список своей клиентуры. ВТБ Страхование предлагает заемщикам оптимальные решения, касающиеся страхования ипотеки, а благодаря государственной защите интересов заемщикам дополнительно гарантируется страховая поддержка в непредвиденных ситуациях.

ВТБ Страхование предлагает людям, решившим приобрести квартиру в ипотеку, выгодные варианты страхования жизни и имущества с возможностью выбора наиболее актуальных рисков.

На своем сайте компания поместила калькулятор, с помощью которого клиент может быстро рассчитать стоимость выбранной им услуги. При необходимости страхования ипотеки пользователь получит четкое представление о предстоящих расходах и подсчитает примерную сумму страховых взносов.

Калькулятор прост в использовании. Но в случае затруднений при самостоятельном расчете расходов пользователь в любое время может обратиться в службу поддержки, которая предоставит всю интересующую его информацию.

Актуальные предложения по ипотеке

Для оформления ипотеки и страхового полиса клиенту нужно сначала зайти на сайт ВТБ Страхования и заполнить там предлагаемую форму. Предварительно можно использовать калькулятор для получения более точного представления о предстоящих тратах.

ВТБ предлагает комплексное страхование ипотеки, как более экономичное и выгодное решение для клиента. В него входят следующие виды:

  1. Страхование жизни – всего за небольшую плату заемщик сможет обеспечить себе страховую поддержку при потере трудоспособности и в случае непредвиденных осложнений здоровья.
  2. Страхование имущества – гарантирует поддержку ВТБ при повреждении квартиры огнем, водой, третьими лицами. Если восстановление поврежденной недвижимости будет невозможным, обязательство по погашению ипотечного долга возьмет на себя страховщик.
  3. Титульное страхование – защищает право собственности, что особенно актуально при заключении сделок со вторичным жильем.

Страхование можно оформить по каждому виду раздельно. Но практика показывает, что комплексный подход и единый полис, дающий покрытие сразу на все виды стандартных рисков, является более выгодным как с точки зрения финансовых затрат, так и для экономии сил и времени. Поэтому большинство продуктов ВТБ по ипотечному кредитованию представляют собой именно комплексное страхование.

Документы, необходимые для оформления полиса

При заключении договора страхования ипотеки компании ВТБ Страхование потребуется следующее:

  • документ, удостоверяющий личность заемщика (паспорт), если в договор вписаны несколько человек, потребуются паспорта каждого из них;
  • справка из медучреждения по банковской форме о том, что страхователь не имеет тяжелых заболеваний, не ограничена дееспособность;
  • документы, подтверждающие право владения имуществом (свидетельство о праве собственности);
  • справка, подтверждающая отсутствие долгов по налогам и прочим выплатам;
  • также по запросу банка либо страховщика могут потребоваться дополнительные документы.

Приобретение полиса

Чтобы купить полис в компании ВТБ Страхование, выполните следующие действия:

  1. Зайдите на ее сайт и изучите предлагаемую там информацию. Она поможет вам принять окончательное решение и может оказаться полезной в будущем. Если у вас остались вопросы, свяжитесь с оператором онлайн путем нажатия соответствующей кнопки и выясните все, что вас интересует.
  2. Зайдите на страницу онлайн-заявок. В предложенной там форме укажите стандартный набор персональных данных: ФИО, местоположение, телефон, e-mail. Выберите в графе «Страховые услуги» ваш вариант – страхование ипотеки. Укажите вашу цель и выбранный вами для получения кредита банк. Если у вас есть дополнения или комментарии, напишите их в соответствующем поле внизу. В заключение подтвердите ваше согласие на обработку личных данных.
  3. Отправьте заполненную вами форму. Обработка данных может занять некоторое время. Дождитесь звонка менеджера, обсудите с ним детали страхования, задайте вопросы, если они есть. Вам придется предоставить страховщику полную информацию об объекте страхования – квартире или доме, которые упоминаются в договоре об ипотечном кредите. Страховая компания самостоятельно проверит юридическую чистоту данного объекта и сделает вывод о степени безопасности заключения страхового договора. Страховая премия напрямую зависит от этого вывода. Чем более надежным окажется продавец выбранной вами недвижимости, тем меньше будет стоить ваш страховой полис. Это же относится и к пункту страхования жизни: чем меньше негативных факторов, связанных с состоянием вашего здоровья, тем больше шансов получить полис за минимальную сумму.
  4. После того, как все формальности будут соблюдены и обе стороны придут к согласию, вы сможете прийти в офис страховщика для заключения договора. Проведение такой сделки онлайн невозможно, поскольку здесь участвует третья сторона – это банк, предоставляющий вам кредит. Вам обязательно придется посетить отделение страховщика в удобное вам время и получить все документы лично.
Читайте также:  Образец заявления на смену юридического адреса ооо

Какую компанию выбрать

Если вы приняли решение купить жилье или иную недвижимость в ипотеку, вы должны помнить об обязательности страхования рисков. В противном случае вы нарушите закон, а банк не одобрит вашу заявку. При выборе наиболее выгодного для вас варианта пользуйтесь онлайн-калькулятором. Он поможет сравнить цены и выбрать из нескольких предложений подходящий под ваши цели и возможности вариант.

Разумнее всего обратиться к предложениям от наиболее крупных компаний, которые уже обладают хорошей репутацией и способны обеспечить доступность, безопасность и надежность интересующих вас страховых программ. Это может быть ВТБ Страхование или другой крупный российский страховщик. Сравните несколько вариантов, выданных онлайн-калькулятором, и смело оформляйте страховой полис на ипотеку в том месте, где условия показались вам более привлекательными.

Комментарии: 6

Основные условия

Если вы покупаете недвижимость по ипотеке в ВТБ (ранее ВТБ-24), то надо помнить: все привлекательные низкие процентные ставки действуют только в случае страхования жизни заемщика.

При отказе клиентов страховать свое здоровье банк повышает ставку на 1%. Поэтому большинству ипотечных заемщиков выгоднее согласится на страховку здоровья.

Страховать жизнь придется на протяжении всего срока кредита. Это значит, что период действия страхового полиса будет 10-20-30 лет. При этом страховые взносы надо будет платить один раз в год в согласно графика и постепенного уменьшения основного долга.

Требования ВТБ к страховке жизни

  1. Страховая сумма должна быть не менее величины основного долга +10%. Например, кредит на 2 млн. руб., тогда жизнь должны быть застрахована на 2,2 млн. руб. Внимание! Если вы получали ипотеку больше 2 лет назад, то процент увеличения страховой суммы будет +15%.
  2. Выгодоприобретателем по полису должен быть прописан банк "ВТБ".
  3. Страхуется заемщик и все созаемщики. При этом в кредитном договоре прописано, в какой части страховой суммы должна быть застрахована жизнь каждого. Например, муж 100%, жена 40%. Следовательно, каждый должен быть застрахован на указанный процент.
  4. Стандартные риски: смерть и инвалидность 1 или 2 группы, наступившие из-за болезни (инфаркт, онкология и т.п.) или несчастного случая (ДТП и т.п.). НО. Внимательно читайте, какой полис подписываете. Недобросовестные компании могут не включить основную причину смерти – заболевание, сделав тем самым страховку подешевле. Естественно, большинство не заметит подвоха, а будет только рад "сэкономить". Такие полисы мы часто видели непосредственно в дочерней компании "ВТБ-страхование" – страхуется риск инвалидности, наступившей только от несчастного случая. Естественно, выплаты если что случится в таком случае не добиться (по ссылке судебная практика). Также "ВТБ-страхование" любит включить ненужный риск "Временная потеря трудопособности".
  5. Допустимые исключения: самоубийство, умышленное членовредительство, совершение преступления, событие наступило в состоянии опьянения, ВИЧ/СПИД, управление транспортным средством без водительского удостоверения.
  6. Договор оформляется на весь срок ипотеки с обязанностью ежегодной уплаты взносов.
Непосредственно в самом банке ВТБ могут предложить оформить страховку от "ВТБ-страхования" на 3 года, 5 лет или вообще на весь срок ипотеки, предложив скидку за "объем". Но при этом надо помнить, что при досрочном погашении кредита, деньги за неиспользованный период страхования вам точно никто не вернут. Ссылка – судебная практика.

Обязательно ли страховать жизнь по ипотеке ВТБ? Можно ли отказаться? Последствия

Законодательство запрещает банкам напрямую заставлять страховать свою жизнь и здоровье. Тем не менее они нашли вполне законный способ предложить оформить страховку здоровья так, чтобы клиент еще и без раздумий согласился. Дело в том, что сейчас практически везде величина ипотечной ставки зависит от наличия или отсутствия страхования жизни. Все привлекательные рекламные предложения и "льготные" проценты подразумевают, что заемщик застрахуется. Так, ВТБ повышает на 1% ставку всем отказавшимся от добровольного страхования или просрочившим срок оплаты очередного взноса. Это никак не нарушает права клиента.

Читайте также:  Правила проведения внутреннего аудита

Заемщику остается только понять для себя, что выгоднее – больше платить по кредиту или оформить полис . Фактически для большинства тариф на страхование намного меньше этого 1%, поэтому лучше согласиться. К тому же полис позволит обезопасить себя и семью на плохой случай. Некоторые могут возразить, что страховщики вообще никому ничего не выплачивают. Действительно, случаев отказа в возмещении много, но еще больше примеров , когда выплаты все-таки производят.

Как ВТБ наказывает заемщиков за просрочку/отказ от страхования

В ВТБ очень строгая система отслеживания наличия полисов. Два раза в год: на 1 апреля и 1 октября банк проверяет наличие или отсутствие сведений о страховании в своей информационной базе. Причем заемщик обязан (согласно индивидуальных условий кредитования) за 14 дней до этих дат уже предоставить документы, подтверждающие факт заключения и оплаты договора страхования.

Если на отчетную дату сведений нет, то ВТБ повышает ставку на 1% на срок до следующего отчетного периода, т.е. на полгода. Банк никаким образом не предупреждает о том, что ставка вырастет. Вы узнаете об этом только узнав, что у вас образовалась просроченная задолженность. И даже бесполезно срочно бежать платить за страховку, поскольку в следующий раз банк будет ее смотреть только к 1 апреля/октября.

Банк поднимет ставку на 1% (вернее отменит скидку 1% и вернет базовую кредитную ставку) за отсутствие любой страховки. В индивидуальных условиях кредитного договора это называется "отсутствие полного пакета страхования рисков". Например, вы покупали квартиру в строящемся доме и с момента получения кредита страховали только жизнь. Потом дом сдали, и вы получили свидетельство о собственности. С этого момента у вас возникает обязанность по страхованию имущества, но многие об этом забывают. В итоге ВТБ все равно увеличит ставку, хотя полис на жизнь есть.

Очень многие заемщики сталкиваются с тем, что недостаточно просто застраховаться. Надо еще обязательно предоставить полис и квитанцию об оплате в банк (лучше отправлять сканы документов на специальную электронную почту). Поскольку большинство автоматически страхуются при выдаче кредита в ВТБ-страховании, то ошибочно считают, что компания и банк самостоятельно обмениваются информацией о заключенных договорах. Это совершенно не так.

Более того, очень многие клиенты жалуются, что предоставляют в банк полис и квитанцию об оплате, но все равно им повышают ставку на 1%. Причина: человеческий фактор, сбой системы, технические ошибки. Поэтому будьте внимательны. Лучше через неделю после показа страховки еще раз позвонить в ВТБ и узнать статус рассмотрения документов.

К тому же всегда отдавайте документы под роспись, иначе потом не сможете доказать, что приносили их в банк. Условиями кредитного договора предусмотрено, что если вы не показали подтверждающие документы о страховании за 14 дней до 1 апреля и 1 октября, то однозначно ставка повысится, хотя фактически вы застраховались.

Если вы думаете, что подобные санкции за просрочку или отказ от страховки нарушают ваши права, то вынуждены разочаровать – судьи занимают сторону банка в подобных спорах ( здесь примеры судебных решений).

Список аккредитованных компаний для страховки жизни по ипотеке банка ВТБ

В перечне допущенных компаний ВТБ находится 20 страховщиков, в том числе всех лидеров рынка. Обратите внимание, что это список партнеров именно для ипотечного кредитования. По другим видам кредитов, перечень другой.

Банк ВТБ предлагает клиентам выгодные условия по ипотеке, но всегда требует заключение полиса страхования. Клиенты часто не желают тратить средства на дополнительные услуги ввиду начисления немалых платежей по кредитному договору.

Как рассчитать стоимость страховых взносов по ипотеке? Для этого есть специальный онлайн калькулятор, в котором можно выбрать что будет застраховано:

  • Риск порчи имущества (страхование имущества);
  • Страхование жизни и утраты трудоспособности;
  • Риск потери права собственности на жилье.
Читайте также:  Порядок получения полиса омс

ВТБ 24: онлайн калькулятор расчета страховки по ипотеке

Множество пользователей интернета предпочитают рассчитать стоимость страховки еще до заключения договора. При взятии кредита на квартиру моментально встает вопрос стоимости страховки в СК «ВТБ Страхование». Но на официальной интернет-странице «ВТБ страхование», калькулятор для расчета цены полиса по ипотеке отсутствует.

На сайтах других крупных страховых компаний можно воспользоваться калькулятором по расчету страховых премии в ВТБ. Например, на странице Ингосстрах или УралсибСтрахование, есть раздел с калькулятором вычисления цены для договора страхования в ВТБ.

1. Чтобы рассчитать стоимость перейдите на сайт: ingos.ru/mortgage/calc.

2. Для получения стоимости в онлайн калькуляторе следует указать данные:

  • Город где будет браться страховка;
  • Наименование банка – ВТБ 24;
  • Условия страхования;
  • Ввести сумму кредита;
  • Что будет застраховано;
  • Расшифровать дату рождения заемщика, пол;
  • Установить риски.

Стоит помнить, что калькулятор дает предварительный расчет стоимости страхового полиса ВТБ, ведь при заключении соглашения о выдаче кредитных средств банк может обязать оформить страхование от всех рисков. Поэтому точная сумма узнается после уточнения нюансов кредита.

Что влияет на стоимость страхования ипотеки?

При расчете стоимости страхования ипотеки в калькуляторе ВТБ учитываются многие факторы. Их можно разделить на две группы:

  • Характеристики помещения – цена квартиры, список возможных рисков, величина первого взноса по ипотеке, территориальное нахождение недвижимости, техническое состояние помещения;
  • Особенности заемщика – возраст, вес, пол, наличие серьезных заболеваний, образ жизни, сфера занятости.

В качестве примеров уменьшения стоимости страховки можно назвать расположение дома в элитном районе, заемщица является женщиной, продолжительность жизни которых по статистике больше.

А повышение страховой премии связано с подтверждением хронического заболевания. Когда человек занимается альпинизмом или иными видами спорта в экстремальных условиях, так стоимость полиса увеличивается.

Какие риски покрывает страхование ипотеки ВТБ 24?

В соответствии с реализованной стратегией компанией предусмотрена защита для субъектов и объектов договора:

  • Утрата жизни и трудоспособности заемщика, что подразумевает смерть или утерю дееспособности (инвалидность). В результате родственники заемщика или он сам получает возможность закрыть ипотечный кредит благодаря полису страхования.
  • Утрата или повреждение недвижимости, которая является объектом кредитного договора. Пакет рисков предполагает защиту от стихийных бедствий, пожара, затопления, противоправных действий третьих лиц. В случае приобретения жилья в новом доме застраховать можно после оформления недвижимости в собственность.
  • Прекращение или ограничение права собственности после покупки помещения. Данный риск страхуется при условии оформления договора с рефинансированием или оплате недвижимости на вторичном рынке, когда возникает опасность оспаривания права владения.

Банк ВТБ 24 уменьшает ставку по кредиту, когда заемщик оформляет страховку в комплексе и оплачивается защита от всех рисков. Но есть возможность заключить договор со страхованием одного риска — утрата или повреждения недвижимости.

Ставка по договору при отказе от полиса комплексного страхования повышается на 1%. Данное условие является обязательным при заключении ипотечного договора.

Преимущества оформления страховки при открытии ипотеки в ВТБ

Заемщику всегда полезно оценить достоинства подписания договора страхования при наличии ипотеки в банке ВТБ. К ним относятся:

  • После покупки страховки для заемщика снижается финансовый риск в ситуации потери работы или дееспособности;
  • Возможно выбрать подходящего страховщика из предложенного списка или представить на рассмотрение информацию по другой компании;
  • Объектом страхования может стать как объект недвижимости на рынке новостроек, так и на вторичном рынке;
  • По истечении одного года страхования разрешается произвести смену компании.

При оформлении полиса клиент получает полную информацию по условиям страхования квартиры, что исключает возникновение вопросов в будущем.

Необходимые документы для покупки страховки в ВТБ

Компания «ВТБ Страхование» просит предъявить следующие документы:

  • Документы для удостоверения личности заемщиков и их копии;
  • Медицинскую справку, свидетельствующую об отсутствии тяжелых заболеваний хронического типа;
  • Справочные бумаги, характеризующие остаток долга по обязательным платежам (налоги, алименты);
  • Бумаги, характеризующие объект недвижимости (выписки, свидетельство);
  • Кредитный договор.

Не исключен вариант предоставления иных бумаг, когда число заемщиков увеличивается или их возраста не находится в стандартных пределах.

Онлайн заявка на ипотечное страхование

На официальном можно сайте оставить онлайн заявку для оформления ипотечной страховки в ВТБ, следуйте шагам:

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector