Русскоязычная диаспора в Германии считается одной из самых крупных. Много выходцев из стран бывшего СССР теперь живут на территории нынешней ФРГ. И немало родственников и знакомых, а также прочные бизнес связи сохраняются между нашими странами. А лучший способ общения на таком расстоянии – финансовый.
Посылать деньги почтой и с посыльным в наш цифровой век уже не актуально. А поэтому многих интересуют переводы через интернет в евро, либо посредством электронных кошельков. О том, как перевести деньги из Германии в Россию онлайн недорого (и даже без комиссии) мы подробно разберём в данной статье.
Переводы из Германии в Россию с Western Union
Для того чтобы послать деньги из Германии в Россию, можно воспользоваться одной из самых старых и проверенных международных систем денежных переводов Western Union. По надежности эта компания всегда стояла на первых местах, поэтому если у вас стоит задача отправить средства с максимальной степенью безопасности – это как раз то, что надо.
Осуществить перевод денег с помощью системы Вестерн Юнион из Germany в Российскую Федерацию можно несколькими способами:
- подойдя в ближайший пункт приема/выдачи платежей,
- через интернет на официальном сайте.
Если вы воспользуетесь первым вариантом, найти ближайший пункт, где работают с системой Western Union не сложно – можно найти его на самом сайте или с помощью поисковика Google. В том же Берлине таких пунктов свыше 400. Этот способ хорош в тех случаях, когда вы имеете наличные на руках или у вас по каким-то причинам нет пластиковой карты.
Однако большинство людей сегодня предпочитает пользоваться интернетом и проводить платежи не выходя из дома в любое время суток. Чтобы сделать онлайн перевод из Германии в Россию, необходимо зайти на официальную страницу переводов Вестерн Юнион:
Здесь выбираете страну назначения (вместо Deutschland выбираем Russland) и рядом вписываете сумму для перевода (в евро). Например, 1000 EUR.
После ввода суммы откроется нижняя вкладка, где надо будет выбрать из двух вариантов вид получения перевода в России – на банковский счет или наличными.
После выбора способа получения вам останется выбрать способ отправления денег из Германии:
Самый выгодный способ перевести деньги из Германии в Россию без комиссии – отправка с вашей карты VISA или MASTERCARD на банковский счет в РФ. В таком случае перевод будет без процентов. Но система всё равно удержит свою выгоду – вы отправите 1000 евро, а в России получатель получит эту сумму в рублях по внутреннему курсу Вестерн Юнион.
В частности, на момент написания этой статьи курс Центробанка РФ был 70,43 рубля за 1EUR, а Вестерн Юнион перевел по курсу 68 556,32 руб. за 1 000 EUR. Но в любом случае даже если бы ваш получатель в РФ попытался обменять евро на рубли, ему пришлось бы пользоваться обменником, где курс был бы ниже, чем у ЦБ. Так что это не такая большая потеря. Срок перевода: 1-2 дня.
Менее выгодный путь – когда вы отправляете с карты, а получатель забирает деньги наличными в пункте Вестерн Юнион. Комиссия будет 2,99% — в пересчете на 1000 евро это составит 29,90 евро. Зато срок доставки: мгновенно (или в течение нескольких минут). Причем курс обмена может быть еще ниже. В нашем случае оказался 1EUR= 65 981,11 руб. Но тут вы платите за скорость. Возможно кому-то этот вариант подходит даже несмотря на высокую комиссию.
Переводы из Германии в Россию с MoneyGram
Еще одна популярная международная система переводов, с помощью которой можно отправить денежные средства из Германии в Россию. Но в отличие от Вестерн Юнион при отправке через Маниграмм вам придется посылать деньги через пункт системы и получать в России их также смогут только наличными в офисах, где принимаются данные транзакции. Как видно из расчета для отправки 1000 EUR комиссия составила 2,5%:
Зато получатель может получить деньги в валюте перевода, а время исполнения составит не более 10-15 минут.
Переводы из Германии в Россию на Сбербанк
Сбербанк считается крупнейшим государственным банковским учреждением в Российской Федерации. Его пластиковые карты (преимущественно дебетовые систем VISA, MASTERCARD и присоединившаяся к этому списку недавно российская система МИР) имеют почти все граждане страны. Поэтому логичным будет рассмотреть вариант как перевести деньги из Германии в Россию на карту Сбербанка.
Данные переводы относятся к валютным безналичным расчетам, а поэтому владельцу карточки в России необходимо открыть валютный счет и прикрепить к нему свою пластиковую карту Сбербанка. Переводы из стран Евросоюза в Россию будут осуществляться в евро, потому и нужно открывать валютный счет в этой валюте (а не в долларах США).
Таблица 1. Какие реквизиты нужны для перевода на карту Сбербанка из Германии:
Account With Institution
Payment Detail (детали платежа)
20-тизначный номер счета получателя или номер банковской карты
Фамилия, имя, отчество, паспортные данные или адрес регистрации получателя, город, страна
Дойче Банк является основным банком-корреспондентом для переводов в евро. Можно использовать и другие банки-корреспонденты. Корреспондентами Сбербанка для переводов из зоны евро выступают банки:
- Commerzbank AG, Frankfurt am Main1 (SWIFT COBADEFF)
- P. Morgan AG, Frankfurt am Main2 (SWIFT CHASDEFX)
- ING Belgium NV/SA, Brussels1 (SWIFT BBRUBEBB)
Осуществить данный вид перевода вы можете из любого банка в Германии, заполнив данные реквизиты. Наиболее часто для отправки денег из Германии в Сбербанк пользуются банками:
- Sparkasse
- Volksbank (им владеет Сбербанк)
- Postbank
Как перевести деньги из Германии в Россию через Paypal
В журнале ПрофиКоммент мы уже рассматривали подробно электронный кошелек PayPal и сравнивали его с другими электронными платежными системами. Если вам удобнее пользоваться кошельком Пайпал, то перевести с него деньги в Россию на другой кошелек этой системы – самый простой способ перевода наличности, если вы находитесь в Германии.
Особенности этого электронного кошелька состоят в его высокой надежности. Электронные переводы Пэйпэл популярны во всем мире. Обналичить (вывести) полученные средства с кошелька Paypal в России получатель сможет различными путями:
- На банковский счет
- На банковскую карту
- На кошелек Киви
- На кошелек Вебмани
- На кошелек Яндекс.Деньги
Преимущество этого способа – не надо никуда ходить и иметь дело с банками. Платежи происходят моментально, вы распоряжаетесь только той суммой, которая есть на вашем электронном кошельке. Это также удобно, так как вы не раскрываете ваши банковские данные. Единственный минус – возможная дополнительная комиссия по пути от вас к получателю.
Высокий уровень жизни немцев побуждает россиян искать заработок в Германии. Кто-то уезжает на ПМЖ, счастливчики получают наследство, большинство находят работу и неплохо зарабатывают. Частенько накопления и сбережения требуется отправлять домой. Нужно разобраться, как из Германии перевести деньги в Россию в 2019 году, побыстрее и обязательно с минимальными потерями. Это возможно, ведь немецкая финансовая система, как и российская, тесно встроена в мировую. Только придется учесть некоторые местные особенности интеграции.
Варианты отправки денег из Германии
Каждый немец имеет личный банковский счет. Основная масса переводов внутри и за пределы страны выполняется с привязкой к нему.
У россиян такого инструмента в распоряжении может и не оказаться. Попав в Германию, многие открывают счета в немецких или российских банках, но далеко не все и не всегда. Отправить денежные переводы в Россию из Германию можно следующими способами:
- Через банковский счет.
- Без использования расчетного счета.
- Передачей из рук в руки.
Немцы ─ активные пользователи банковского “пластика”. Впрочем, как и россияне. Карта всегда привязана к счету в банке, ее эмитировавшем.
Немцы, как и русские, также активно пользуются электронными кошельками, системами международных переводов и интернет-банкингом.
Стоит отметить, что и в России, и в Беларуси ситуация примерно такая же. И отправить евро в Беларусь из Германии можно теми же способами. Движение денежных средств от отправителя к получателю невозможно без посредников, которыми вступают операторы платежных систем: банки, международные системы переводов, почта.
Через счет в банке
Долгое время основным способом отправки денег из практически любой страны считалось использование услуг, предоставляемых финансовыми учреждениями. Работает это так:
- Отправитель оформляет перевод, банк проводит транзакцию.
- Средства перечисляются со счета или карты отправителя, а зачисляются на счет/карту получателя или выдаются в наличной форме.
- За услугу оператор взимает плату.
Отправителем и получателем может быть лицо с любым юридическим статусом. Такова общая схема.
Сразу скажем о том, можно ли из Германии перевести деньги на карту Сбербанка, ведь в российских карманах и кошельках в основном именно такие пластиковые карты. Да, конечно, это сделать можно.
В числе партнеров крупнейшего российского финансового учреждения много зарубежных, в том числе немецких. Работа с зарубежными переводами отлажена, однако перевести деньги из Германии в Россию на карту Сбербанка получится, если она прикреплена к счету в евро.
Немецкую карту можно получить, если оформить расчетный счет Girokonto в банках Comdirect или DKB. Лучше всего отправлять деньги с карты Visa, привязанной к валютному счету в Postbank.
За перевод суммы до 5 тыс. евро придется заплатить лишь 11 евро, а средства придут через 5-7 дней. Если воспользоваться интернет-банкингом, комиссионный сбор составит всего 1,5 евро независимо от суммы. Для отправки понадобится лишь паспорт. Отправлять может как налоговый резидент, так и нерезидент, достигший возраста 18 лет.
Для отправки за пределы единой платежной еврозоны (SEPA) придется сделать перевод денег по реквизитам:
- Юридическое название российского финансового учреждения;
- SWIFT-код банка в РФ.
- Паспортные данные получателя (ФИО).
- Номер карты и счета бенефициара.
- Адрес отделения банка, в котором будет получаться перевод.
Наиболее часто для этого используются Sparkasse и Volksbank (собственность Сбербанка).
Основным банком-корреспондентом Сбербанка для переводов в евро является “Дойче Банк”. Можно использовать и другие, например:
- Commerzbank;
- JP Morgan;
- ING Belgium.
Если через немецкий банк отправляется сумма свыше 12 500 евро, может понадобиться документальное подтверждение необходимости перевода. О таких операциях требуется сообщать в германский Федеральный банк. Подойдет справка от получателя о необходимости оплаты обучения или лечения.
В некоторых банках предлагается сделать перевод на счет в национальной валюте. На деле происходит автоматическая конвертация по внутреннему курсу, что невыгодно. Комиссия варьируется от 3 до 5%.
Перечисление без счета в банке
Электронными деньгами пользуются миллионы немцев. Для мигрантов такие переводы онлайн представляют собой самое удобное и выгодное решение.
Традиционный когда-то перевод по почте до сих пор востребован, но отличается малой скоростью. Средства поступают получателю обычно через 7-30 дней. От отправителя потребуются паспорт и подтверждение легального пребывания в Германии.
Деньги в рублевом эквиваленте отправляются в конкретное почтовое отделение (потребуется индекс) на имя получателя. Отправка возможна только частному лицу. Стоимость такой транзакции составит 1-2 %.
Особо популярны в Германии международные системы переводов:
- Western Union;
- Moneygram;
- Moneybookers;
- TransferWise;
- PayPal.
Там также неплохо представлены российские системы “Юнистрим”, CONTACT и «Золотая корона».
Отправка через “Вестерн Юнион” осуществляется быстро, главное – посылать средства на карту международного формата (предпочтительна Visa). На карты «МИР» это сделать нельзя.
Чтобы отправить деньги, нужно:
- Посетить любое отделение оператора на территории Германии с паспортом.
- Написать заявление на перевод, в котором указать реквизиты получателя: страну, населенный пункт, адрес, ФИО, а также сумму и валюту транзакции.
- Выбрать способ оплаты: наличными или с карты.
- После оплаты сотрудник передаст отправителю секретный код, который нужно сообщить получателю.
Отправка не будет дешевле, чем через банк. Комиссия составит примерно 4,9 %, а потери на конвертации ─ 2-3 %. Зато перевод придет в течение одного рабочего дня. В сутки можно отправить не больше 5 тыс. евро.
- Примерно такой же функционал предоставляет платежная система MoneyGram. Комиссия здесь будет немного больше — 3-5 %.
- Практически не отличается работа с TransferWise, которая предлагает лучшие условия конвертации. За перевод здесь берут 2,3 % плюс 0,5 евро. Деньги перечисляются в тот же день.
- Еще выгоднее переслать через Moneybookers. Для этого необходимо зарегистрироваться на официальном сайте с помощью адреса электронной почты и открыть валютный счет в банке, клиентом которого является получатель, а потом зарегистрировать его в системе.
Для верификации требуется сделать пробный перевод: 15-20 евро. Получатель в комментарии к платежу получит код верификации, который потребуется для последующих переводов. Процедура проводится один раз.
Комиссия за перевод ─ 1 % от суммы, но не больше чем 0,5 евро. Комиссия при выводе ─ 1,8 евро. То есть в сумме придется заплатить всего лишь 2,30 евро. В качестве бонуса сервис предлагает кредитную карту за 10 евро. В оплату входит годовое обслуживание.
- “Юнистрим” осуществляет моментальные денежные переводы с карты любого банка. В более чем 240 немецких городах имеются пункты выдачи данной системы. Пункт обслуживания “Юнистрим” в Лейпциге или любом удобном отправителю городе Германии можно найти на сайте http://geo.unistream.ru/en/2577/ .
Максимальная сумма разового перевода (адресного или безадресного) составляет 1 тыс. евро. В день можно отправить не более 15 тысяч евро. Система берет 2,4 % от суммы. Чтобы воспользоваться, нужно:
- Прибыть в пункт обслуживания,
- Предъявить паспорт и сообщить операционисту, куда, кому отправляются деньги и сколько.
- Получить контрольный код перевода и передать его получателю.
Курс конвертации устанавливается на момент отправки. Получение возможно сразу нее. В режиме онлайн сервис в Германии пока не доступен.
- «Золотая корона» осуществляет отправку средств в Россию из нескольких десятков германских городов. В пункте обслуживания потребуется:
- Удостоверить личность (предоставить паспорт).
- Сообщить оператору ФИО, страну и город получателя, номера мобильных телефонов. Точный адрес не требуется. Получатель может сам выбрать, где удобнее получить деньги.
- Согласиться с условиями компании и внести средства.
Перевод физическому лицу осуществляется за несколько минут. Комиссия ─ 1,5 %. Кстати, сервис весьма удобен и выгоден для погашения кредитов. Выбрать ближайший пункт обслуживания можно на сайте сервиса https://koronapay.com/transfers/Pages/default.aspx#addressObjectId:DE/ .
Передача наличных
Казалось бы, проще передачи денег из рук в руки ничего нет. Тем более что Германия не так далека, а соотечественники часто курсируют туда и обратно. Курьера найти не проблема. Но риски велики:
- Курьер должен быть надежным человеком, иначе можно стать жертвой обмана.
- Есть ограничения на ввоз незадекларированной валюты в Россию. Тут можно подвергнуться воздействию законодательства.
Не стоит пересылать евро в эквиваленте, превышающем 10 тыс. долларов. Ввоз таких сумм без декларирования карается законом.
Полезно предварительно ознакомиться с курсами валют и учесть, сколько своей наличности в общей сложности везет сам курьер.
С другой стороны, такой способ переправки денег происходит без комиссии, а доступен даже совсем не разбирающимся в технологиях.
За нарушение правил ввоза и декларирования согласно ст. 16.4 КоАП , грозит административный штраф в размере от половины до двукратного размера незадекларированной суммы либо ее конфискация.
Ввоз незадекларированной суммы свыше 20 тыс. долларов карается как контрабанда: тюремным сроком или исправительными работами на два года.
Выводы
В общих чертах мы рассмотрели, как перевести деньги из Германии в 2019 году. Варианты есть, и их число с каждым годом увеличивается. За процессом стоит следить. Немецкий рынок электронных расчетов растет очень быстро. Постепенно появляются на нем новые игроки, меняют правила и тарифы старые. Рекомендуем почаще заходить на сайты платежных систем, особенно российских.
Как перевести деньги из Германии в Россию?: Видео
Автор, эксперт по денежным переводам и платежным системам
Давайте разберемся как перевести деньги из Германии в Россию в 2019 году. Рассмотрим комиссии пяти платежных систем: TransferGo, Azimo, TransferWise, Western Union и MoneyGram, и определим самый выгодный вариант. Поехали!
Сравнение комиссии за перевод из Германии в Россию
Как отправить платеж наиболее экономно? Возьмем под прицел комиссии пяти ведущих мировых компаний по международным переводам: TransferGo, Western Union и TransferWise (с банковского счета); MoneyGram (наличными) и Azimo (c карты).
| TransferGo | Western Union | MoneyGram | Azimo | TransferWise |
|||
| Сумма | 100 | 8,50 | |||||
| 500 | 17 | ||||||
| 1000 | 25 | 14,91 | |||||
| 74798.28 RUB | 73,820.58 RUB | 1000€/1092,97$ | 1000€ | 73,835.34 |
Перевести деньги из Германии в Россию с TransferGo
- Все переводы до 1100€ с комиссией 0%.
- Отправка в евро. Внести сумму можно с банковского счета (бесплатно), переводом Sofort, а также дебетовой или кредитной картой (0,5%);
- Получение в рублях;
- Курс среднерыночный;
- Доставка в течение 1 дня (комиссия 0,99€ евро) или 4 рабочих дней (бесплатно). В первом случае банку может потребоваться более 1-го рабочего дня для зачисления денег на счет получателя.
- Лимит на перевод — 1000€.
- Платежи до 1000€ можно отправлять без комиссии.
- Каждому, кто зарегистрируется по нашей партнерской ссылке и переведет от 55€, получит 11€ на счет!
Перевести деньги из Германии в Россию с Azimo
- Первые 2 перевода бесплатно!
- Получение в трёх валютах: евро, доллары и рубли.
- Максимальная сумма банковского перевода 7000 фунтов (прибл. 7860€). Внести деньги можно с банковского счета или дебетовой/кредитной картой.
- Курс среднерыночный.
- Доставка в течение 30 минут.
- Всем, кто зарегистрируется по нашей пригласительной ссылке и переведет от 112€, получит 12€ на счет!
Перевести деньги из Германии в Россию с TransferWise
- Отправка в евро. Ввод суммы с банковского счета или карт;
- Получение в рублях;
- Курс выше среднерыночного;
- Доставка в течение 1-2 дня;
- Лимиты не установлены.
- Регистрируйтесь по нашей партнерской ссылке и переводите сумму до 550€ с комиссией 0%!
Western Union
- Отправка в евро с банковского счета/дебетовой или кредитной карты/перевод Sofort, максимальная сумма 50 000€;
- Получение в двух валютах: доллары и рубли на банковский счет либо наличными;
- Курс заниженный;
- Доставка в течение 1-3 рабочих дней.
MoneyGram
- Отправка наличными в отделении МаниГрам, максимальная сумма 10 000 евро;
- Получение в двух валютах: доллар и евро в отделении;
- Курс среднерыночный;
- Доставка в течение 5 минут.
Читайте наши статьи и считайте свои деньги!
