Условия страхования втб 24 финансовый резерв лайф

Условия страхования втб 24 финансовый резерв лайф

Всем клиентам банка ВТБ, оформляющим потребительский кредит наличными, предлагается оформить страхование Финансовый резерв, которое защитит жизнь и здоровье заемщика и поможет исполнить обязательства перед банком в случае непредвиденных ситуаций. Для заключения страхового договора достаточно сообщить кредитному специалисту о соответствующем желании в процессе оформления кредита.

О программе

В ВТБ 24 можно взять потребительский займ на следующих условиях:

  • сумма – до 5 млн. рублей;
  • срок – до 7 лет;
  • процентная ставка – от 11 % годовых.

В процессе выдачи кредита банк рассчитает ежемесячный платеж и выдаст гражданину график платежей, в соответствии с которым и должно будет производиться погашение долга.

Но в жизни могут возникнуть ситуации, при которых покрытие долговых обязательств становится невозможным или затрудненным. Тогда на помощь приходит программа страхования “Финансовый резерв”, объектом по которой являются имущественные интересы, связанные с:

  • причинением ущерба жизни и здоровью застрахованного;
  • неполучением ожидаемых доходов, которые застрахованный мог бы получить при обычных (планируемых) условиях.

Внимание! Программа страхования “Финансовый резерв” предлагается кредитными специалистами банка ВТБ всем клиентам, но оформлять или не оформлять – решают последние. Отказ от страховки не влияет на решение банка о предоставлении потребительского займа.

Суть продукта “Финансовый резерв” в следующем:

  • заемщик оформляет потребительский займ;
  • далее заключает договор страхования на страховую сумму, равную размеру остатка ссудной задолженности по кредиту;
  • наступает страховой случай, и заемщик подтверждает документально его наступление;
  • страховщик погашает задолженность перед кредитором, тем самым освобождая заемщика от необходимости самостоятельного исполнения обязательств.

Коллективное или индивидуальное

Из заявления, которое подается заемщиком в целях заключения страхового договора, становится ясно, что страхование финансовый резерв – коллективное, а значит, субъекты правоотношений несколько иные, чем при индивидуальном страховании:

  • застрахованным лицом признается заемщик по потребительскому кредиту;
  • страхователем является банк ВТБ;
  • страховщиком выступает СК ВТБ Страхование.

Условия программы

Основные условия страхования следующие:

Условие Значение
Территория действия коллективной страховки В силу п. 5.5. Особых условий страхования по страховому продукту “Финансовый резерв” (далее – Особые условия), по риску “Потеря работы” – территория РФ, по остальным рискам – весь мир
Минимальный возраст застрахованного лица 18 лет на дату оформления страховки
Максимальный возраст застрахованного лица По договору страхования “Лайф +” – не более 80 лет, по продукту “Профи” – не свыше 55 лет
Кто не принимается на страхование Застрахованными лицами не могут быть те, кто стоит на учете в наркологическом или психоневрологическом диспансере, те, у кого уже есть группа инвалидности, а также лица, страдающие онкологией или сахарным диабетом
Исключения из страхового покрытия Страховщик по договору коллективного страхования не покроет долговые обязательства застрахованного лица перед кредитором во многих случаях – например, если смерть или инвалидность наступили в результате умышленных действий заемщика, либо при его нахождении в состоянии алкогольного (наркотического) опьянения, либо в результате воздействия радиации

Риски и тарифы

Перечень застрахованных рисков зависит от вида продукта, который решил оформить гражданин.

Так, в соответствии с п. 4.4.1. Особых условий, по направлению “Лайф +” защита будет действовать от следующих рисков:

  • смерть застрахованного в результате несчастного случая или заболевания (НС и З);
  • инвалидность, наступившая в результате НС и З;
  • госпитализация в результате НС и З;
  • травма.

Если гражданин выберет направление “Профи”, то застрахованы будут следующие риски:

  • смерть из-за НС и З;
  • инвалидность из-за НС и З;
  • временная нетрудоспособность, наступившая в результате НС и З;
  • потеря работы.

В силу п. 5.3. Особых условий, размер страховой премии определяет страховщик (ВТБ Страхование), исходя из совокупности данных факторов:

  • размер страховой суммы (то есть остаток задолженности по кредиту);
  • срок действия договора (то есть плановый срок выплаты кредита согласно кредитному договору);
  • степень страхового риска.

При этом страховую премию уплачивает страхователь (банк). Заемщик же (застрахованный) вносит так называемую плату за страхование, которая включает в себя:

  • вознаграждение банку за присоединение к коллективной страховке;
  • компенсацию расходов банка по уплате страховой премии страховщику.

Порядок оформления

Оформить страхование Финансовый резерв заемщик может сразу после одобрения заявки по потребительскому кредиту.

Важно! Все, что нужно – это сообщить кредитному менеджеру о соответствующем желании. Предоставлять дополнительные документы не потребуется – достаточно будет тех, которые подаются в рамках потребительского кредитования.

Любые вопросы по поводу порядка, места, сроков оформления, действующих условий, тарифов, можно задать по бесплатным телефонам “горячих” линий:

  • СК ВТБ Страхование – 8 (800) 100 – 44 – 40;
  • банк ВТБ – 8 (800) 100 – 24 – 24.

Как отказаться

Гражданин имеет полное право в любое время после присоединения к коллективному страхованию расторгнуть соответствующие правоотношения, написав письменное заявление страхователю (банку). Возможность отказаться в любое время предусмотрена законодательно в ч. 2 ст. 958 ГК и не может быть отнята ни при каких условиях.

А вот возможность возврата премии, если гражданин отказывается от страховки, будет зависеть от положений:

  • закона;
  • Правил страхования;
  • страхового договора.

Внимание! По закону (ч. 1 ст. 958 ГК) предусмотрено только 1 основание для возврата премии – вероятность наступления страхового случая стала равна нулю. Например, заемщик ушел из жизни, и его смерть не была признана страховым случаем.

Что касается возврата премии по продукту финансовый резерв Профи или Лайф + в “период охлаждения”, то он будет возможен, если это указано в Правилах страхования или страховом договоре. Указание ЦБ № 3854-У от 20. 11. 2015 года “О минимальных…” (далее – Указание № 3854-У) в данном случае не применяется, так как оно распространяет свое действие на возврат премии в первые 14 дней только, если страхователем является физлицо.

Читайте также:  Как узнать сумму налога на транспорт

Судебная практика

Судебная практика неоднозначная. Суды выносят решения по спорным ситуациям как в пользу заемщиков, так и банков (страховых компаний).

Показательным является случай, когда один из жителей Новосибирска, оформивший в банке ВТБ 19 апреля 2017 года потребительский кредит на сумму чуть более 1 млн. рублей и, одновременно с этим, страховку “Финансовый резерв”, впоследствии отказался от договора страхования в “период охлаждения” и получил отказ от банка в возврате премии.

Гражданин обратился в Железнодорожный райсуд Новосибирска, где его исковые требования не были удовлетворены. Но апелляция не согласилась с вердиктом районного суда и обязала ООО СК ВТБ Страхование соблюдать требования Указания № 3854-У, в связи с чем с СК была взыскана не только страховая премия, но и компенсация морального ущерба, а также судебные расходы.

Есть и случаи, когда суды становятся не на сторону заемщиков – см., например, Решение Орджоникидзевского районного суда г. Новокузнецка № 2-563/2017 от 16 мая 2017 года.

Выгодно ли оформлять страховку

Оформлять страховой полис по программе “Финансовый резерв” одновременно и выгодно, и нет:

  • выгодно потому, что в пользу банка не придется выплачивать большую сумму денежных средств в случае наступления страхового случая – это сделает СК;
  • не выгодно потому, что приходится много переплачивать – сама страховая премия, да еще и комиссионное вознаграждение банку.

Отзывы

Отзывы клиентов о страховании финансовый резерв Лайф или Профи противоречивые, но зачастую имеют негативный окрас.

Вот один гражданин пишет о том, как его жену – постоянную клиентку ВТБ – обманул менеджер банка, навязав страховку и гарантировав, что от нее можно отказаться в “период охлаждения”– с перерасчетом графика платежей по кредиту. Однако потом выяснилось, что вернуть премию невозможно. Либо гражданин что-то понял не так, либо банк просто решил пойти ему “навстречу”, но впоследствии отзыв был дополнен тем, что проблема все же разрешилась в пользу клиента.

Вот еще один гражданин пишет, как ему навязали страховку, от которой он решил отказаться впоследствии, направив соответствующее заявление на электронную почту страховщика. Однако в установленные Правилами страхования сроки денежные средства так и не поступили на расчетный счет гражданина.

А вот еще одно физическое лицо пишет, какие финансовые убытки оно претерпело из-за отказа в возврате премии после досрочного погашения займа уже через 4 месяца после его взятия. Кроме этого, при оформлении страхования “Финансовый резерв” ему даже не вручили страховой полис.

Итак, в рамках продукта “Финансовый резерв” в ВТБ гражданам предоставляется возможность переложить на плечи СК гашение задолженности перед банком в случае получения травмы, ухода из жизни, наступления инвалидности или потери работы.

Есть какие-либо вопросы? Решить их не составит большого труда – нужно просто написать нашему дежурному юристу в чат.

Ваши лайки, комментарии и репосты – гарантия ежедневного обновления нашего сайта новыми интересными материалами о страховании.

Далее читайте интересный материал о возврате страховки ВТБ.

Возврат страховки ВТБ и изменения в заявлении Финансовый резерв в июле 2018 г.

Меня зовут Трофимов Денис. «ЮРИДИЧЕСКАЯ КОМПАНИЯ «ГРАНИ РИСКА». Статья подготовлена 14.08.2018 г.

В данной статье я подробно расскажу, какие произошли изменения в июле 2018 г. в тексте заявления на включение в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв» в банк ВТБ (ПАО).

Вы получите ответы на следующие вопросы. Как изменения повлияют на возврат страховки ВТБ «Финансовый резерв»? Как изменения повлияли на условия страхования «Финансовый резерв»?

Для кого предназначено данная информация (кому стоит тратить свое время и читать данную статью): всем, кто берет или собирается брать потребительский кредит в банке ВТБ.

Информация будет полезна клиентам, которые будут возвращать страховку ВТБ «Финансовый резерв», так как статья содержит полезную информацию по возврату страховки ВТБ.

Информация будет полезна клиентам, которые думают оставлять или нет страховку ВТБ «Финансовый резерв» себе, так как статья содержит описание условий страхования и поможет определиться клиентам в своем выборе.

Записаться на консультацию

В статье Вы видите на слайдах цифры. Каждая цифра означает изменение в тексте заявления о включении в число участников программы коллективного страхования «Финансовый резерв». Итак, начнем!

  1. В пункте 1 заявления на страхование добавлен номер и дата договора страхования, заключенного между Банком ВТБ и страховой компанией «ВТБ Страхование». На возврат страховки ВТБ Финансовый резерв данное изменение не влияет. На условия страхования также данное изменение не влияет.
  2. Напротив названий программ «Финансовый резерв Лайф+» и «Финансовый резерв Профи» добавлены поля: «подпись клиента» и «Фамилия, инициалы клиента». На возврат страховки ВТБ Финансовый резерв данное изменение не влияет. На условия страхования также данное изменение не влияет.
  3. Добавлено в пункт 1 заявления на страхование поле «Плата за страхование» с расшифровкой данного термина. На возврат страховки ВТБ Финансовый резерв данное изменение не влияет. На условия страхования также данное изменение не влияет.
  4. Давайте сравним страховые риски (от чего страхуются заемщики) в прошлом заявлении на страхование со страховыми рисками, которые перечислены в новом заявлении на страхование.

5. Поле «Выгодоприобретатель» без изменений. Просто обратите на него внимание и посмотрите, кто получает страховую выплату при наступлении страхового случая.

Читайте также:  Спрос на земельные участки в московской области

Записаться на консультацию

6. Посмотрите внимательно на пункт 2 заявления на страхование «Финансовый резерв». Давайте процитируем третий абзац данного пункта: «До оформления заявления Банком до меня доведена следующая информация: присоединение к Программе страхования осуществляется добровольно (не обязательно), не влияет на возможность приобретения иных услуг Банка, а также на их условия». Это один из моих любимых пунктов в заявлении на страхование! Необходимо помнить о данном пункте, когда Вы услышите, что при возврате страховки ВТБ «Финансовый резерв» Банк увеличит процентную ставку по кредиту и т.п. В соответствии с данным пунктом, Вы можете вернуть страховку ВТБ и это никак не повлияет на условия кредитования. Очень хорошо, что данный пункт не был исключен из текста заявления на страхование «Финансовый резерв».

7. Из пункта 2 заявления на страхование «Финансовый резерв» убрали срок выплаты страхового возмещения. В прошлой редакции заявления на страхования был указан срок выплаты страхового возмещения: «Страховщик осуществляет расчет суммы страхового возмещения, подписывает страховой акт и производит выплату страхового возмещения в течение 30 (тридцати) календарных дней после получения заявления о наступлении страхового события и документов, подтверждающих факт наступления страхового случая, в соответствии с Условиями страхования». В новом заявлении данная формулировка выглядит так: «Страховщик осуществляет расчет суммы страхового возмещения, подписывает страховой акт, производит выплату страхового возмещения после получения заявления о наступлении страхового события и документов, подтверждающих факт наступления страхового случая, в соответствии с Условиями страхования». На возврат страховки ВТБ Финансовый резерв данное изменение не влияет. На условия страхования данное изменение влияет (теперь срок выплаты страхового возмещения надо искать в Условиях страхования).

8. Давайте рассмотрим положительное изменение в новом заявлении на страхование «Финансовый резерв», которое свидетельствует о том, что вернуть страховку ВТБ «Финансовый резерв» стало возможно. Разберем один из абзацев пункта 2 нового заявления на страхование. Смотрите скрин.

9. В новое заявление на страхование «Финансовый резерв» добавлен 8 пункт: «Настоящим подтверждаю, что перед подписанием настоящего Заявления я ознакомлен с возможностью выбора Страховщика для заключения договора страхования и мной сделан осознанный выбор в пользу участия в данной Программе страхования». Мне не совсем данный пункт нравиться, хотя он не влияет на возврат страховки ВТБ, так как не отменяет Указание ЦБ РФ от 20.11.2015 № 3854-У и определение Верховного суда РФ по делу №49-КГ17-24 от 31.10.2017 г. Давайте сравним прошлую редакцию и настоящую.

Вывод по сравнению старого и нового заявления на включение в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв» в Банк ВТБ (ПАО):

  1. Убрана 3-я группа инвалидности из страховых рисков (ухудшение условий страхования).
  2. В страховых рисках ограничено понятие «травма» (ухудшение условий страхования).
  3. В страховых рисках ограничено понятие «потеря работы» (ухудшение условий страхования).
  4. Остался третий абзац пункта 2 заявления на страхование «Финансовый резерв»: «До оформления заявления Банком до меня доведена следующая информация: присоединение к Программе страхования осуществляется добровольно (не обязательно), не влияет на возможность приобретения иных услуг Банка, а также на их условия» (один из самых лучших пунктов для заемщика, который решил вернуть страховку ВТБ «Финансовый резерв»; Вы можете вернуть страховку ВТБ и это никак не повлияет на условия кредитования).
  5. Из пункта 2 заявления на страхование «Финансовый резерв» убрали срок выплаты страхового возмещения (ухудшение условий страхования). Теперь срок выплаты страхового возмещения надо искать в Условиях страхования.
  6. Из пункта 2 заявления на страхование «Финансовый резерв» убрали формулировку, что при отказе от страхования оплата услуг Банка по обеспечению страхования возврату не подлежит. Это доказывает, что вернуть страховку ВТБ «Финансовый резерв» можно (улучшение условий для возврата страховки ВТБ).

При заключении кредитного договора банковские работники предлагают заемщику оформить дополнительное соглашение на страхование. В некоторых случаях страховка является обязательной (ипотека и автострахование). Однако чаще это индивидуальное решение.

Тем не менее, под давлением банковских служащих заемщики все равно соглашаются. В результате они погашают кредиты раньше времени и у них возникает вопрос “как же вернуть страховку?” Давайте же разберемся в этом на примере ВТБ Страхование (организация, входящая в сообщество ВТБ).

Возврат страховки по кредиту ВТБ

Перечитайте кредитный договор с ВТБ. Чаще всего для обладателей полиса предусматривается низкая процентная ставка, а для тех, у кого ее нет – более высокая. То есть, если вы решите отказаться от страхования, то финансовая организация изменит условия кредитного договора на повышенную ставку.

При этом данные действия ВТБ происходят в рамках закона, так как формально заемщику предоставляется выбор.

Начинаем действовать

Если он предусматривает такую возможность, то вы без проблем сможете получить положенные деньги. Для этого вам всего лишь нужно написать заявление в отделении ВТБ Страхование.

Быстрый расчет

Расчет с застрахованным лицом проводится в течение 10 дней с момента подачи заявки. В течение этого времени сотрудники ВТБ Страхование обязуются вернуть положенные средства.

Стоит отметить, что денежная сумма может быть возвращена по частям или единовременно.

Отказ от страховки по коллективному договору

“Охлаждение” не распространяется на коллективное страхование ВТБ. Скорее всего, ваше заявление на отказ не даст нужного результата.

Единственный возможный способ вернуть деньги – через обращение в суд. Сразу стоит отметить, что добиться своего удается далеко немногим. Придется изрядно потрудиться и обратиться за помощью к специалистам, которые смогут доказать, что страхование было оформлено в результате неправомерных действий со стороны банка.

Конечно же, самый оптимальный вариант – отказаться от заключения коллективного страхования еще во время предложения сотрудников ВТБ об оформлении договора. В противном случае придется изрядно помучиться.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector