Универсальный на 5 лет сбербанк что это

Универсальный на 5 лет сбербанк что это

В линейке Сбербанка по состоянию на 2019 год представлено около 9 вкладов. Каждый из них направлен на определённые клиентские предпочтения. Особняком от большинства продуктов стоит вклад «Универсальный», открываемый на 5 лет в Сбербанке. Его главная цель — не получение дохода, а предоставление гражданам возможности безопасно хранить денежные средства в банке и пользоваться ими на своё усмотрение, когда есть необходимость.

Рассмотрим особенности вклада «Универсальный», в чём его преимущества, и для кого он удобен.

Что собой представляет вклад «Универсальный» от Сбера?

Название «Универсальный» указывает на то, что банковский продукт учитывает потребности большинства потребителей. Хоть он и входит в категорию «Депозиты», дохода такое вложение не принесёт. Предусмотрена незначительная процентная ставка – 0,01%. Эта характеристика вызывает вопрос: зачем нужен такой вклад, и какой от него толк?

Ответом послужат условия рассматриваемого депозита.

Условия для физических лиц

Как уже отмечалось, продукт создан не для накопления, а для хранения денег. Где лучше хранить крупные суммы сбережений, как не в надёжном банке.

Условия использования вклада такие:

  1. Денежный минимум вложения зависит от выбранной валюты. Если кладёте USD или EUR, минимум нужно положить 5.00 долларов или евро. Когда счёт открывается в рублях, неизменной суммой будет 10.00 рублей. Если храните деньги в других валютах, минимум рассчитывается эквивалентно 5.00 USD.
  2. Неограниченное количество пополнений.
  3. Неограниченное количество снятий. Главное, чтобы на счету всегда оставался указанный выше неснижаемый остаток.
  4. Процент начисляется не ежемесячно, а раз в квартал.
  5. Начисленное автоматически прибавляется к основному остатку.

Воспользоваться продуктом могут только физические лица.

Процентная ставка

Помимо уже сказанного о процентной ставке, отметим, что её величина — 0,01% годовых неизменна, в какой бы валюте вы ни хранили суммы.

Статус вклада

В описании вклада указывается срок открытия – 5 лет. На практике продукт бессрочен. Достаточно один раз оформить предложение, и оно будет продлеваться по прошествии каждых 5 лет.

Как открыть вклад?

Большинство вкладов Сбера можно открывать в режиме онлайн. Однако для данного предложения удалённый путь пока что закрыт. Если хотите оформить на своё имя депозит «Универсальный», вам понадобится лично обратиться в сбербанковский офис, расположенный по месту жительства.

При обращении учитывайте тот факт, что не во всех периферийных отделениях России доступны все виды валют. Так, если намерены открыть счет в японских йенах, велика вероятность, что вам откажут.

Действовать нужно следующим образом:

  1. Попросите у освободившегося сотрудника бланк заявления.
  2. Заполните полученную форму.
  3. Перепроверьте внесённые данные и затем поставьте подпись в положенном месте.
  4. Получите сберегательную книжку.
  5. Если есть необходимость, закажите пластиковую карту, привязанную к вкладу «Универсальный».
  6. При необходимости подключите интернет-банкинг.

Два последних пункта – это рекомендации, которые упростят процесс управления денежными средствами, хранящимися на счету.

Необходимые документы

Описываемый вклад открывается сразу после подачи анкеты-заявления и необходимых документов. Пакет документации должен включать:

  • удостоверение личности;
  • подтверждение регистрации (в паспорте должна быть отметка);
  • анкету-заявление, заполненную и подписанную.

Если удостоверение личности находится на переоформлении, вместо него можно предъявить другой документ, идентифицирующий вашу личность. В этом случае потребуется справка о прописке.

Требования к вкладчикам

В отличие от программ кредитования, вклады Сбербанка доступны большинству пользователей, так как к вкладчикам предъявляется минимум требований:

  • физическое лицо;
  • гражданство РФ;
  • постоянная регистрация на территории России;
  • совершеннолетие.

Правила можно обойти. Если клиент не соответствует какому-то из требований, он может связаться с менеджером Сбербанка по телефону «горячей» линии и урегулировать вопрос. Так, несовершеннолетние могут открыть «Универсальный» с письменного согласия родителей.

Особенности получения вкладов для пенсионеров

Условия вклада «Универсальный» не меняются в зависимости от категории открывающих его граждан. Лица пенсионного возраста обслуживаются на общих основаниях. Продукт не предусматривает для них никаких преференций.

Читайте также:  Ежегодная материальная помощь военнослужащим по контракту

Наиболее выгодно пенсионерам пользоваться предложениями Сбера «Пополняй» и «Сохраняй», где для них предусмотрены максимальные процентные ставки.

Как снимать деньги?

Удобство депозита «Универсальный» в том, что деньги выводить с него можно в неограниченном количестве. Главное, чтобы они были на счету, и чтобы после снятия осталась минимальная сумма.

Способ вывода держатель может выбрать на своё усмотрение:

  • через аппараты самообслуживания – терминалы и банкоматы;
  • в кассе банка;
  • используя личный кабинет на официальном ресурсе финучреждения и т. д.

Как закрыть депозит?

Если клиент решает отказаться от использования «Универсального», вклад можно закрыть. Следует предварительно, за 3-5 дней до снятия всей суммы, обратиться в Сбербанк с соответствующим заявлением.

Депозит закрывают по первому требованию клиента, вне зависимости от того, закончился оговорённый в договоре срок его использования или нет.

Особенности досрочного расторжения договора

Процентная ставка депозита настолько мала, что большинство держателей не испытывают никаких неудобств от того, что им недоплачивают начисленную в течение нескольких месяцев или лет сумму. Чтобы заметить разницу, нужно держать на счету большое количество денежных средств.

Датой прекращения действия вклада будет считаться день подачи держателем заявления о расторжении соглашения.

Плюсы и минусы продукта «Универсальный»

Изучая сбербанковскую линейку на предмет выбора предпочтительного депозита, следует вникнуть в достоинства и недостатки всех предлагаемых продуктов. «Универсальный» выделяют такие преимущества:

  • минимум требований к соискателям на открытие депозита;
  • минимальное количество предоставляемых документов;
  • возможность снятия средств любым способом в комфортное время;
  • незначительная минимальная сумма;
  • неограниченное число пополнений;
  • отсутствует комиссия за открытие счёта;
  • не предусмотрена плата за обслуживание;
  • автоматическая пролонгация;
  • возможность открытия в различных валютах.

«Универсальный» прекрасно подходит как для хранения денежных средств, так и для бесконтактных расчётов. К нему можно привязать карту. Также можно зарегистрироваться в интернет-банкинге и управлять деньгами через интернет.

К числу недостатков описываемого вклада пользователи относят:

  • низкую процентную ставку;
  • отсутствие возможности открытия в режиме онлайн;
  • периферийные отделения работают не со всеми валютами.

Сбербанк предоставляет своим пользователям много разных продуктов, включая и предложения по размещению депозитов. На сегодняшний день в открытом доступе в интернет ресурсе банка расположено около девяти продуктов с разными характеристиками. Среди которых и «Универсальный» вклад Сбербанка России на 5 лет. Что представляет собой продукт и его предназначение знают не все вкладчики, поскольку согласно условиям, вклад приносит минимальную прибыль. Приведем детальную характеристику предложения, а также условия и предназначение данного депозита.

Процентная ставка по вкладу «Универсальный» от Сбербанка

«Универсальный» — исключительное предложение, невзирая на принадлежность к депозитам, его первоначальная цель не связана с получением дохода, поскольку годовая ставка по нему только 0,01%. В связи с чем назревает вопрос, что он из себя представляет и в каких целях требуется? Не следует поспешно приравнивать вклад к бесполезным, имеется у него и другое предназначение.

Условия открытия депозита в 2019 году:

  • Ставка в год равна 0,01% вне зависимости от валюты счета.
  • Минимальный не снижаемый остаток влияет от валюты счета: 10 руб., 5 дол. или 5 евро. Если счет зарегистрирован в иных валютах, за минимальную сумму берётся эквивалент, который равен 5 долларам США.
  • Период действия вклада устанавливается сроком на 5 лет. На самом деле накопительный счет открывается на неопределенный срок. Таким образом закрывается в любое время только при обращении клиента с этой целью.
  • На пополнение счета ограничений не имеется.
  • Можно в любое время и в неограниченное количество раз снимать средства, при условии соблюдении сохранности на счете суммы не менее неснижаемого остатка. Следовательно, вкладчик в любой момент вправе воспользоваться средствами со счета, обеспечив на нем установленную сумму, не лишаясь полученного дохода.
Читайте также:  Сколько нужно учиться в вечерней школе

Проценты начисляются по депозиту от Сбербанка «Универсальный» сроком на 5 лет, каждый расчетный период равный 3 мес.

Накопленные проценты прибавляются к первоначальной сумме увеличивая баланс счета.

Финансами, расположенными на счете клиент может воспользоваться в любое время. При получении всех средств со счета в момент функционирования договора, с учетом минимального остатка, прибыль учитывается согласно условиям депозита и действующей процентной ставке. При внеплановом расторжении договора, прибыль начисляется без капитализации.

По прошествии 5 лет с даты оформления счета, вклад продлевается автоматически на действующих по этому тарифному плану положениях. Число пролонгаций не лимитируется и будет совершаться до тех пор, пока вкладчик не закроет счет.

Дополнительные условия по депозиту

Кроме главных положений, имеются особенности, необходимые для учета при желании разместить средства по этому предложению.

  • Оформить вклад в валюте, отличающейся от общепринятых (рублей, евро, долларов) можно не во всех офисах Сбербанка. Если вкладчику нужен счет в выбранной валюте, предварительно следует узнать, имеется ли подобная возможность в ближайшем отделении, при отсутствии – следует выбрать другой офис.
  • Выплата осуществляется внутри суммы, свыше, чем неснижаемый остаток по накопительному счету.

Следует учесть, что изменения курсов валют могут стать причиной снижения баланса счета, до объемов меньших чем необходимый минимум.

В данном случае проценты продолжают капать и вклад дальше приносит небольшие деньги. Прибыль перестает поступать при снижении суммы по итогу действий клиента.

К счету можно составить доверенность и позволить получить доступ к деньгам третьим лицам. Возможно оформление завещания, согласно которому депозит перейдет в руки родственника либо знакомого при смерти основного вкладчика.

Чтобы открыть вклад нужно прийти в офис банковского учреждения с паспортом гражданина РФ. Сотрудник банка предоставит пакет документов и договор на оформление вклада, после заверения которых вкладчику требуется положить финансы на счет любым подходящим способом. Операция выполняется как наличными в кассе финансовой организации, так и с помощью банкомата Сбербанка.

Для чего нужен такой вклад

Согласно отзывам вкладчиков, это предложение не подходит для извлечения прибыли. Как следует из названия, вклад предназначен для пользования клиентами разных возможностей. Главное достоинство вклада «Универсальный» возможность пользоваться финансами в любое время. Поэтому счет прекрасно подходит для размещения своих сбережений, он надежнее карты, которая может попасть в руки мошенников, а также безопаснее чем хранить средства дома.

За обслуживание накопительного счета не взимается комиссия.

Этот продукт прекрасно подойдет для выполнения платежей, основой его минус что финансами с него невозможно оплатить покупки в магазине. Поэтому счет прекрасно подходит для накапливания денег на разные цели, для перечисления и поступления переводов.

Нужно учесть, что у «Универсального» имеются некоторые нюансы:

  • При стремлении оформить депозит в валюте, отличающейся от рубля, евро и долларов, необходимо узнать по телефону у сотрудника своего офиса – где оформляются депозиты в малораспространенных валютах.
  • Когда, смена курса станет причиной снижения критического остатка в редко использующейся валюте – счет не закрывается и проценты ведутся на предыдущих условиях.
  • Возможно оформить доверенность либо завещание по данному накопительному счету.
  • К депозитному счету возможно оформить сервис «Копилка». Кроме этого клиент может самостоятельно выбрать способ вида накоплений.

Банковская система предлагает большой выбор инструментов для сохранения, накопления и приумножения денежных средств. Надежным способом совершения переводов и платежей в Сбербанке является вклад «Универсальный» на 5 лет. Он позволяет не только свободно управлять личными деньгами, но и сохранять их. Депозит открывается для физических лиц в любом отделении Сбербанка.

Что это такое

Минимальная сумма и неснижаемый остаток данного вклада составляет 10 рублей, 5 евро или 5 долларов США, а также их эквивалент в любой мировой валюте. Рубли, евро и доллары принимаются на данный счет во всех отделениях Сбербанка. Возможность открытия депозита в других валютах требует уточнения.

Читайте также:  Директор по развитию производства

Пополнение счета не ограничено. Снимать наличные деньги возможно до неснижаемой суммы. Договор заключается на 5 лет, но может быть автоматически продлен. Владелец вклада может написать и заверить у нотариуса доверенность на третье лицо на право управления счетом или включить эту сумму в свое завещание.

Какие документы необходимы

Для открытия депозита нужен паспорт и подтверждение прописки (должна быть запись в паспорте). Если удостоверение личности утеряно или находится в стадии оформлении, то в банк представляются другие документы: загранпаспорт, СНИЛС или водительские права.

Также нужно будет заполнить анкету с личными данными и заявление на открытие счета по депозиту «Универсальный». После этого заключается договор, открывается счет (выдается специальная сберкнижка), и можно делать первый взнос.

Как правило, на оформление депозита уходит не более одного часа времени.

Плюсы

Достоинствами вклада является, то, что он позволяет:

  • быстро оплатить дорогостоящие покупки;
  • почти мгновенно перечислить деньги на другие счета;
  • хранить крупные суммы в безопасном месте, так как из дома они могут быть украдены и при этом могут пострадать хозяин и члены его семьи;
  • дает возможность досрочного расторжения договора.

Процентная ставка вклада

В 2019 году процентная ставка по данному депозиту составляет 0,01% годовых. Каждые три месяца проценты начисляются и прибавляются к сумме вклада (капитализируются), тем самым увеличивается доход в будущем. В случае досрочного расторжения деньги выплачиваются на основе перерасчета, исключающего капитализацию процентов.

Условия пролонгации

Вклад открывается на 5 лет и автоматически продлевается после окончания этого срока. Договор продолжает действовать на условиях, установленных в Сбербанке России на дату пролонгации по депозиту «Универсальный». Продление договора может производиться неограниченное количество раз.

Как снять деньги

Для того чтобы снять деньги со счета частично или полностью закрыть вклад, необходимо обратиться в любое отделение Сбербанка с паспортом или другим документом, удостоверяющим личность. При досрочном закрытии вклада потребуется заполнить заявление. Получить денежные средства можно в кассе или перевести их по указанным реквизитам на другой счет или карту.

Управлять денежными средствами, в том числе и снятием наличности, можно через Интернет. Для этого предварительно нужно заключить с банком договор на удаленное обслуживание вклада. После чего движение финансов по счету будет доступно через систему «Сбербанк Онлайн».

Сервис «Копилка» Сбербанка

Подключение сервиса позволяет автоматически перечислять деньги со счета дебетовой карты на депозитный счет или вклад, в том числе «Универсальный» Сбербанка России. С помощью сервиса можно делать регулярные взносы в НПФ Сбербанка.

Клиент может выбрать удобный способ накопления денежных средств, используя сервис «Копилка». Управление счетами доступно с помощью одного из трех вариантов:

  1. Зачисление фиксированной суммы в определенный срок (указанную клиентом дату).
  2. Перевод конкретного процента от всех средств, поступающих на карту.
  3. Перечисление фиксированного процента от каждой расходной операции по карте.

Движение денежных средств между счетами Сбербанка не включается в расчет суммы, автоматически отправляемой на счет от доходных и расходных операций с помощью сервиса «Копилка». Комиссии за банковские услуги, возвраты денег и операции по погашению кредитов также не учитываются при определении суммы к перечислению.

Подключить сервис можно:

  • в отделениях банка;
  • в интернет-банке «Сбербанк Онлайн»;
  • в устройствах самообслуживания Сбербанка;
  • в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн».

Заключение

Среди широкого предложения банковских продуктов вклад «Универсальный» от Сбербанка России на 5 лет может стать частью рационального управления денежными средствами. Открытие этого депозита, подключение к сервису «Копилка» и совмещение с другими услугами Сбербанка поможет достичь максимальных результатов в использовании и накоплении денег с минимальным расходом времени и сил.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector