Субсидирование процентной ставки по ипотеке

Субсидирование процентной ставки по ипотеке

В России большинство граждан оформляет кредит для приобретения жилья. Для их поддержки государство вводит различные программы субсидирования ипотеки. Какие виды помощи оказываются гражданам и что входит в список нужных документов при оформлении заявки на участие.

Государственные субсидии на оплату ипотеки

При взятии кредита на жилье человек иногда не в состоянии вносить большой ежемесячный платеж. Для облегчения ипотечного бремени государство предлагает использование субсидий. Это бюджетные средства, которые поступают в счет кредита на безвозвратной основе. Денежные компенсации идут на счет банковского учреждения, где заемщик оформил ипотеку.

СПРАВКА! Программы субсидирования разработаны не только с целью поддержки семей с малым доходом, но и для подъема строительного комплекса. Ведь после 2014 года рынок новостроек должен был обрушиться. Это связано с резким поднятием ставок по ипотеке.

Ввиду сужения круга заемщиков, государство решило оказать материальную поддержку путем гашения некоторой части долга.

Субсидия на погашение ипотечного кредита чаще всего выдается тем, кто относится к слабо защищенным слоям или имеет заслуги перед государством:

  • молодые семьи;
  • многодетные семьи;
  • инвалиды;
  • военнослужащие;
  • участники боевых действий;
  • неполные семьи;
  • люди, начавшие трудовую деятельность в государственных учреждениях социальной сферы (учителя и т. п.);
  • проживающие в непригодном для жизни доме.

Но воспользоваться поддержкой могут и обычные граждане, которых невозможно причислить к вышеуказанным группам. В любом случае для получения субсидии на ипотеку необходимо подтвердить материальное положение документально и обладать хорошей кредитной историей.

Виды субсидирования

Предусмотрены следующие виды субсидирования:

  • Оказание финансовой помощи по программе «Жилище», в рамках которой происходит рефинансирование, реструктуризация оформленной ипотеки или снижение процентных ставок.
  • Военная ипотека, когда военнослужащие получают сертификат на покупку жилья или оформляют кредит на льготных условиях.
  • Материнский капитал, выделяемый как субсидия при появлении в семье второго или последующего ребенка.
  • Выплаты в размере 30% для покупки жилого помещения при вступлении в программу «Молодая семья».
  • Жилье для российской семьи, выделяемое из объектов экономического класса: предварительно строятся дома в сегменте ИЖС, куда впоследствии заселяются молодые специалисты, переселенцы, многодетные.

Стоит подробнее рассмотреть программы с выделением субсидии при взятии ипотечного кредита.

Госпрограмма по рефинансированию ипотеки

Под рефинансированием понимается заключение нового договора, согласно которому уменьшается ежемесячный платеж, снижается ставка по ипотеке, сокращается срок выплат. Программа регулируется Постановлением правительства №373, принятое в апреле 2015 г. Основным участником является АО «АИЖК», получившее госсубсидию на рефинансирование ипотеки более 1,3 млн. семей.

Плюсами программы считаются:

  • процентная ставка уменьшается до 11,5%;
  • комиссионное вознаграждение банку за проведение рефинансирования отсутствует;
  • исчезают обязательства по уплате неустойки, которая предусмотрена первоначальным ипотечным договором.

При пользовании возможностью предоставления субсидии разрешается переход с валютного договора на рублевую ипотеку. Государство может оплатить 30% от долга заемщика. В результате при сохранении периода кредитования и погашении части долга, происходит снижение величины месячного платежа.

ВНИМАНИЕ! Участие в программе подразумевает отсутствие просрочек при пользовании предыдущим займом и сохранение дохода на прежнем уровне.

Реструктуризация ипотеки

Программа субсидирования ипотеки при реструктуризации используется, когда заемщик попадает в трудное материальное положение. Процедура производится в том же банке, где оформлялся первичный договор. Согласно условиям выделения субсидии, происходит сокращение суммы ежемесячного взноса или прекращение выплат на некоторое время.

При желании реализовать данное предложение необходимо подтвердить, что дохода семьи не хватает на погашение ипотеки и проживание, а именно сумма остающихся после уплаты ежемесячного взноса средств составляет менее двойного прожиточного минимума. Принимается во внимание ПМ, установленный в регионе. Следует также учитывать, что для субсидирования ипотеки должно соблюдаться ограничение по жилой площади объекта:

  • 1 комнатная квартира – 45 кв. м.;
  • 2 комнатная квартира – 65 кв. м.;
  • 3 комнатная квартира 85 кв. м.

Кроме этого, жилье является единственной жилой собственностью семьи, а кредит оформлен более 1 года назад.

При принятии условий программы реструктуризации период ипотечного займа удлиняется или неоплаченные взносы перекидываются на последние годы. Банк получает часть субсидии и не теряет потенциального плательщика.

Субсидирование процентных ставок по ипотеке

Взявшим ипотеку семьям или желающим оформить займ можно воспользоваться программой субсидирования ставок. Она направлена на снижение финансовой нагрузки при оплате долга. Граждане в возрасте 25-40 лет могут обратиться в АИЖК для применения условий дотаций от государства. Список претендентов образуют:

  • Семьи с несовершеннолетними детьми, где снизился доход.
  • Молодые семьи.
  • Военнослужащие.
  • Госслужащие.

Субсидирование процентной ставки за оплату ипотеки подразумевает уменьшение первоначально установленного показателя до 12% для обычных граждан и 11% для военных, уходящих в запас.

ВАЖНО! Условия не распространяются на квартиры со вторичного рынка.

Субсидирование первоначального взноса по ипотеке

Сумма первоначального взноса в большинстве банков составляет 20%. Иногда граждане не имеют данных средств для оформления займа. Поэтому государство предлагает воспользоваться субсидией из бюджета, которая будет направлена на первый взнос по ипотечному кредитованию. Это реализуется с помощью программы «Материнский капитал» или «Молодая семья».

Материнский капитал полагается тем семья, где появился второй (последующий) ребенок после 2007 г. Основные нюансы при использовании средств капитала для взноса по ипотечному договору на основе использования бюджетной субсидии:

  • право применения денежных средств дается один раз;
  • почти каждый год происходит увеличение суммы вновь выдаваемых средств материнского капитала в соответствии с инфляционными изменениями;
  • матери предоставляется официальный документ при обращении в Пенсионный Фонд;
  • можно использовать в счет гашения первоначального взноса, оплаты основного долга, процентной части;
  • при лишении родительских прав или смерти неиспользованный сертификат аннулируется.

Внести средства по ипотечному кредиту за счет материнского капитала можно по истечении 6 месяцев с даты рождения ребенка. При этом соблюдается выделение долей в праве собственности на приобретаемый объект по субсидии.

Программа «Молодая семья»

Программа рассчитана на заемщиков, возраст которых не превышает 35 лет. В противном случае ипотека не будет субсидироваться, и граждане исключаются из очереди. При положительном исходе предоставляется сертификат, сумма которого не может превышать 30% от стоимости жилой недвижимости.

В данной ситуации средства могут быть направлены:

  • субсидия выделяется на погашение уже взятой (после 2011 г.) или новой ипотеки;
  • на строительство дома;
  • в качестве взноса для регистрации права собственности на квартиру в строительном кооперативе;
  • субсидия на приобретение готового дома или квартиры, остальная стоимость которых оплачивается за счет собственных средств.

Для участия в программе получения субсидии следует учесть, что претенденты должны быть гражданами Российской Федерации, иметь стабильный доход. С заявлением от супругов следует подтвердить официально оформленный брак и совместное проживание на одной территории.

При наличии жилой площади в собственности ее площадь должна быть менее утвержденной на уровне региона величины. В противном случае субсидия на ипотеку или приобретение жилья не выделяется.

Субсидия на ипотеку при рождении второго ребенка

Государственное субсидирование ипотеки при рождении (усыновлении) второго или последующего ребенка предполагает снижение по кредиту ставки до уровня 6% в течение 3-5 лет. Период действия программы составляет 5 лет. Ребенок должен появиться на свет после 01.01.2018 г и до 31.12.2022 г.

В основе программы лежит Постановление Правительства №1711 от 30.12.2017 г. Решено выделить около 600 млрд. руб. субсидий на взятие ипотеки или рефинансирование действующего займа на приобретение жилых объектов на первичном рынке.

Основные условия госпрограммы снижения процентной ставки при субсидировании ипотеки:

  • государство обязуется погасить сумму долговых обязательств, превышающих 6%;
  • при рождении второго ребенка срок реализации субсидии составляет 3 года, для третьего и последующих детей период увеличивается до 5 лет;
  • приобретение дорогостоящего жилья не предусмотрено (в Москве и Санкт-Петербурге лимит равен 8 млн. руб., в других регионах до 3 млн. руб.);
  • семья не пользовалась другими программами рефинансирования и субсидиями от государства.
Читайте также:  Знак за отличие в труде цк влксм

Остальные вопросы касательно взятия ипотеки регулируются банками, а именно возраст заемщика, величина первоначального взноса, период выплат по взятому кредиту, страхование человека и квартиры.

ВАЖНО! Если семья пользуется льготным кредитованием со снижением ставки по причине рождения второго ребенка, то при появлении третьего происходит добавление 5 лет. В итоге срок субсидированной ипотеки может составлять 8 лет.

При желании снизить процент по действующему кредиту необходимо им пользоваться более 6 месяцев. А также его средства должны быть направлены на покупку квартиры в новостройке. Если банк не включен в список учреждений Минфина, сотрудничающих с государством, то возможна подача заявления в другую организацию с последующим рефинансированием за счет субсидии.

По окончании действия социальной программы снижения ставки банк будет применять тот показатель, который равнялся ключевой процентной ставке на дату оформления ипотеки с увеличением на 2%.

Как получить субсидию на ипотеку от государства

Для оформления субсидии от государства с целью погашения ипотеки следует первоначально определиться с отнесением к одной из категорий населения, которые имеют право на материальную поддержку. После этого необходимо собрать пакет документов.

Исходя из жилищной программы и социального статуса можно обратиться в организацию, где предоставят информацию по сбору справок и иной документации для выделения субсидии:

  • Молодые семьи и молодые специалисты могут подойти в отдел Молодежной политики в своем населенном пункте для уточнения пакета документов и списке реализуемых программ.
  • При рождении второго ребенка следует предварительно подать обращение в Пенсионный Фонд, а затем подойти в банк для кредитования.
  • При субсидировании ипотечного кредитования за счет рефинансирования, реструктуризации или снижения процентной ставки рекомендуется обращаться в учреждение, где оформлен займ или в другой банк для предоставления льготных условий. Для получения предварительной информации допускается консультирование в местном агентстве ипотечно-жилищного кредитования.
  • За реализацию программы «Молодая семья» отвечает Департамент по жилищным отношениям или другой отдел при администрации города, села, на который возложены данные обязанности.

Пакет документов для подачи заявки на субсидию включает:

  • Паспорт заемщика и его супруги и свидетельство о вступлении в законный брак, при разрыве брачных отношений – свидетельство о разводе.
  • Свидетельства о рождении детей, при разводе родителей – справка о нахождении детей на попечение какого-либо родителя.
  • Справки о доходах.
  • Кредитный договор при наличии.
  • Удостоверение о присуждении социального статуса (многодетные, ветераны, инвалиды, военные).

ВАЖНО! В каждом конкретном случае данный список дополняется другой документацией.

Кроме федеральных программ, есть региональная помощь, когда местная администрация субсидирует льготные категории граждан при приобретении жилья в ипотеку или улучшении жилищных условий. В итоге семьи могут получить финансовые средства и направить их на погашение части долга, избавив себя от кредитных обязательств на некоторое время или уменьшив сумму платежа.

Условия предоставления ипотечных ссуд за последнее время стали гораздо лояльнее. Влияние экономического кризиса постепенно ослабевает, а вместе с тем банки начинают снижать ставки по ипотеке и сокращать перечень требований, предъявляемых к потенциальным заемщикам. Несмотря на это огромное количество людей, нуждающихся в улучшении жилищных условий, из-за личных финансовых затруднений по-прежнему не могут позволить себе взять ипотеку и каждый месяц расплачиваться с банком. Но отличным шансом для них может стать программа государственного субсидирования ипотеки, разработанная правительством и активно внедряемая на рынке кредитных продуктов.

Общие принципы субсидирование ипотечного кредита

Главная причина недоступности ипотечных ссуд для населения заключается в чрезмерно высоких процентных ставках, из-за которых переплата за все время пользования заемными средствами составляет колоссальные суммы. Программа субсидирования позволяет в значительной степени изменить ситуацию, ведь согласно ее правилам часть процентов, причитающихся банку, будет компенсировать государство.

Существуют и другие виды субсидирования и помощи отдельным категориям населения, которые работают как на региональном, так и на федеральном уровне. Они предполагают выдачу сертификатов, позволяющих частично или даже полностью компенсировать стоимость приобретаемого за кредитные средства жилья, оплату при помощи субсидии первоначального взноса, адресную поддержку в случае появления в семье ребенка во время действия договора ипотеки.

Таким образом, в выигрышном положении оказываются все:

  • Заемщики, которые получают возможность платить меньше и быстрее рассчитываться с ипотечными долгами.
  • Банки, расширяющие клиентские базы благодаря тому, что их ипотечные программы становятся привлекательнее для населения.
  • Государство, сокращающее число нуждающихся в жилье граждан.

В 2019 году согласно постановлению правительства начала действовать новая госпрограмма, по условиям которой семьи при рождении второго и третьего ребенка получают субсидирование процентной ставки свыше 6% годовых. Такой вид государственной помощи позволит значительно поддержать кредитный рынок, будет мотивировать семьи к рождению детей.

Условия программы господдержки

Итак, основные условия новой программы господдержки звучат следующим образом:

  • Кредитный договор между заемщиком и банком подписан в период с 1.01.2019 по 31.12.2022.
  • Заемные средства выдаются на покупку готовой или строящейся недвижимости в новостройке, а в качестве продавца по договору купли-продажи выступает юридическое лицо, либо же кредит берется на рефинансирование ранее предоставленной ссуды, полученной на те же цели.
  • Первоначальный ипотечный взнос не ниже 20% от стоимости приобретаемой недвижимости, при этом на 10% могут быть учтены средства материнского капитала или иные субсидии, а оставшиеся 10% обязательно вносятся за счет собственных средств семьи.
  • Максимальный срок кредитования – 30 лет.
  • Стандартная процентная ставка по ссуде не превышает значение ключевой ставки ЦБ +2%.
  • Льготная или субсидированная процентная ставка в 6% устанавливается на строго определенный период, составляющий 3 года с момента рождения второго ребенка и 5 лет с момента появления в семье третьего ребенка.
  • Если в период с 01.01.2019 по 31.12.2022 года в семье появляется второй, а затем и третий ребенок, то с момента рождения третьего период действия субсидии будет продлен на 5 лет, начиная от даты окончания предыдущего льготного срока, то есть общий льготный период составит 8 лет.
  • В кредитном договоре в обязательном порядке фиксируются обе применяемые к нему процентные ставки – и стандартная, и льготная.
  • Максимальный размер кредитования, при котором возможно субсидирование ипотеки, составляет 8 000 000 рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, а также Московской и Ленинградской областей, и не выше 3 000 000 для других регионов России.

Поскольку программа пока новая и начала работать совсем недавно, говорить о ее реальной эффективности рано. Но предлагаемые ей условия дают уверенность в том, что и спрос на нее будет, и реальная помощь от подобного вида поддержки окажется значительной для каждой семьи.

Другие виды субсидирования ипотеки

Помимо условий программы, предусматривающей субсидирование ипотеки за второго ребенка и третьего, существуют и другие виды получения государственной поддержки при покупке жилья в кредит.

Военная ипотека

Государство всегда заботилось о своевременном обеспечении семей военнослужащих качественным и надежным жильем. Сейчас для реализации данной задачи существует программа военной ипотеки, в рамках можно купить жилье с использованием заемных средств, но погашаться задолженность перед банком будет не военнослужащим, а государством.

Чтобы стать участником программы, необходимо иметь опыт военной службы не менее трех лет и быть участником накопительной ипотечной системы (НИС) «Росвоенипотека». Каждый год участники НИС получают на личный счет в системе определенную сумму средств – в 2019 году она составляет 268 тысяч рублей, которые спустя три года можно использовать для формирования первоначального взноса.

Читайте также:  Где искать квартиру в аренду без посредников

Максимальный размер ссуды по программе военной ипотеки имеет ограничения, которые устанавливаются каждым банков индивидуально. В среднем по регионам он составляет от 2,2 до 3 миллионов рублей. Если данной суммы оказывается недостаточно, то возможно получение ипотечного кредита большего размера, но в этом случае военнослужащему придется самостоятельно оплачивать разницу уже без помощи государства.

Важно отметить, что участие в НИС не зависит от жилищных условий военнослужащего. Также покупка квартиры при помощи программы не лишает права на служебное жилье.

В 2019 году в программе появились новшества, согласно которым стало возможных объединять субсидии супругов-военнослужащих, что позволит им приобрести совместное жилье на выгодных условиях. Ранее такая возможность предусмотрена не была.

Молодая семья и ипотека

Программа помощи в приобретении недвижимости «Молодая семья» стартовала в 2011 году и за время работы помогла большому количеству людей стать собственниками жилья.

Согласно ее условиям семьи, которым остро необходимо улучшение жилищных условий, получают значительного размера субсидию на оплату приобретения недвижимости. Сумма помощи по федеральной программе достигает 35% от стоимости жилья. Конкретный размер помощи определяется исходя из ряда факторов:

  • Субсидия 30% полагается семейным парам, у которых нет детей.
  • Субсидия 35% — парам с детьми, а также неполным семьям с несовершеннолетними детьми.

В отдельных регионах власти дополнительно софинансируют программу, что позволяет рассчитывать на получение помощи в большем размере.

Для участия в программе необходимо:

  • Чтобы оба из супругов имели возраст до 35 лет.
  • Чтобы хотя бы один из родителей был гражданином РФ.
  • Семья имела достаточный доход, чтобы выплачивать платежи по ипотечному кредиту.

Семья нуждалась в улучшении жилищных условий, то есть либо не имела собственного жилья, либо оно было признано аварийным, либо на одного человека приходится менее 18 кв. м.

Чтобы стать участником программы необходимо обратиться в местные органы власти, подать специальное заявление, уточнить полный список документов, которые необходимо предоставить. Если заявка будет рассмотрена положительно, то семье выдается специальный сертификат, который подтверждает размер полагающейся ей субсидии. С этим документом уже можно обращаться в банк для оформления ипотеки.

Правилами субсидирования ипотеки по программе «Молодая семья» допускается также возможность использования дополнительно средств материнского капитала. Отдельно стоит сказать о том, что воспользоваться субсидией можно не только для покупки жилья в ипотеку, но и для полного или частичного погашения ранее полученной ссуды.

На данный момент есть информация о том, что программа «Молодая семья» работает до конца 2020 года. Не исключено, что средства на нее будут выделяться и дальше, но узнать наверняка, будет ли издан подобный указ президента, можно будет лишь ближе к указанному сроку.

Хотелось бы отметить, что специальные программы для молодых семей предлагают и многие банки. Эти финансовые продукты не имеют никакого отношения к господдержке, но также могут оказаться довольно выгодными. Конечно, значительной финансовой помощи они не предполагают, но выдаваемые в их рамках ипотечные кредиты могут иметь более привлекательную процентную ставку, оформляться без первоначального взноса или с минимальной его суммой.

Помощь материнского капитала

Такой финансовый инструмент, как материнский капитал, изначально был создан с целью стимулирования семей на появление второго ребенка. Но постепенно он стал еще и серьезным подспорьем для многих в покупке собственного жилья, в том числе и с использованием ипотечного кредита.

В 2019 году сумма материнского капитала равна 453 026 рублей.

Как материнский капитал способен помочь в улучшении жилищных условий и получении ипотеки? Поскольку программа работает уже 11 лет, механизм, согласно которому кредитные организации принимают маткапитал в качестве первого взноса по ипотечной ссуде или для покрытия части задолженности по кредиту уже выданному, давно отработан и функционирует отлично.

Однако есть определенные ограничения, о которых стоит помнить:

  • Использовать средства маткапитала для внесения первоначального взноса по кредиту можно только через 3 года после появления ребенка, а вот погасить средствами капитала существующую задолженность по ипотеке можно в любой момент, получив сертификат на руки.
  • При оформлении кредита с господдержкой, предусматривающей пониженную процентную ставку, нельзя использовать для первого взноса только маткапитал, ведь обязательное условие программы — внесение хотя бы 10% собственных средств.
  • Не все кредитные организации готовы работать с материнскими сертификатами и предлагают соответствующие ипотечные программы.
  • Если часть средств капитала уже использована на какие-то нужды, то оставшуюся нельзя будет применить для внесения первоначального взноса, но допускается для погашения задолженности по ипотечной ссуде.
  • Пенсионный фонд планирует размеры выплат по материнским сертификатам 1 раз в 6 месяцев, поэтому поставить его в известность о планах на эти средства необходимо заранее.

Льготы педагогам, врачам и ученым

Еще одна приоритетная задача государства – это обеспечение доступным жильем работников бюджетной сферы, которые традиционно получают далеко не самые высокие зарплаты и нуждаются в поддержке. Речь идет преимущественно о врачах, учителях и ученых. Специально для них была разработана программа социальной ипотеки, для участия в которой необходимо:

  • Иметь возраст до 35 лет и трудовой стаж в бюджетной сфере не менее трех лет на территории РФ.
  • Нуждаться в улучшении жилищных условий.
  • Обладать возможностью погашать взносы по льготному ипотечному кредиту.

В рамках государственной программы социальной ипотеки возможно предоставление кредита со сниженной процентной ставкой, минимальным первоначальным взносом, а также субсидированием части стоимости квартиры.

Выгодная ипотека в регионах

Помимо государственных программ поддержки ипотечных заемщиков и предоставления им различного рода субсидий, во многих регионах страны действуют также местные, которые порой оказываются даже еще выгоднее. Существует возможность совместить государственную и региональную программу. Например, в отдельных регионах молодым семьям может предоставляться субсидия в размере до 40% от стоимости, когда 35% выделяется на федеральном уровне, а еще 5% на региональном.

Привлекательная программа для работников бюджетной сферы действует на территории Московской области. Согласно ее условиям, участниками программы производятся выплаты только процентов по ипотечной ссуде, а стоимость квартиры оплачивается правительством – 50% сразу в момент оформления кредита, а оставшиеся 50% в течение всего времени действия кредитного договора. Единственный недостаток этой программы заключается в том, что, согласно распоряжению правительства Московской области, на ее обеспечения выделяются строго определенные суммы, которые позволяют обеспечивать жильем ограниченное количество желающих. Например, в 2017 году были выделены средства для обеспечения жильем 437 специалистов.

В Волгоградской области молодым учителям власти помогают с оплатой первоначального взноса по ипотеке, а также компенсируют разницу в процентной ставке выше 8,5% годовых.

Интересная форма поддержки молодых семей работает в Казани. Там они могут как оформить кредит с низкой процентной ставкой и минимальным первоначальным взносом, так и рассчитывать на что, при рождении ребенка власти внесут на ипотечный счет сумму, равную стоимости 18 кв. м. в новой квартире. Таким образом у семей появляется дополнительный стимул в появлении детей и уверенность в том, что рождение малыша не станет причиной трудностей с погашением ипотеки.

На территории Хабаровского края действует несколько социальных программ. Например, те, кто нуждается в собственном жилье, получают помощь в оплате до 15% стоимости недвижимости. Молодым учителям там помогают в оплате первоначального взноса по ипотеке в размере 20%. А при рождении ребенка у ипотечного заемщика, ему выделяется субсидия на погашение части долга в размере 5% стоимости приобретенного в ипотеку жилья (предоставляется 1 раз на каждого ребенка).

Аналогичные и другие программы, направленные на помощь молодым семьям, многодетным, воспитывающим детей-инвалидов, начинающим специалистам и другим нуждающимся в поддержке слоям населения, работают практически в каждом регионе страны.

Какие банки предоставляют льготы

Выдавать ипотечные кредиты по программам господдержки хочет далеко не каждая кредитные организации. Крупнейшие игроки ипотечного рынка, предлагающие программы кредитования с использованием государственных программ поддержки – это Сбербанк и ВТБ 24. Интересные программы предлагают Газпромбанк, Россельхозбанк, Банк Москвы и другие.

Читайте также:  Упрощенка и вмененка одновременно

Также в каждом регионе функционируют местные банки, сотрудничающие с властями и предлагающие ипотечные продукты льготникам. Узнать их список можно в местных органах самоуправления или на специализированных сайтах.

Последние изменения в программах субсидирования

Практически ежегодно действующие законопроекты, регламентирующие господдержку ипотечных заемщиков, претерпевают изменения. Одни программы, как федеральные, так и региональные, утрачивают полностью актуальность. На смену приходят новые, часто более выгодные и привлекательные для заемщиков.

Регулярно отслеживая появление новых социальных программ, можно быть в курсе последних новостей рынка ипотечного кредитования и помочь себе и семье заметно сэкономить, если государством такая возможность предусмотрена. Причем следить за изменениями в предложениях социальной ипотеки нужно как тем, кто собирается в ближайшее время взять кредит на жилье и хотел бы сделать это на максимально выгодных условиях, так и тем, кто уже выступает в роли заемщика.

Ипотечные кредиты продолжают пользоваться популярностью, несмотря на финансовый кризис. Для облегчения выплат по ипотеке разработана специальная программа помощи гражданам. В 2019 году Государственное Агентство по ипотечному жилищному кредитованию продолжает осуществлять компенсации по жилищным кредитам.

Субсидии на ипотеку существенно облегчают ежемесячные выплаты процентов и уменьшают основной долг. Действующая программа основана на постановлении правительства РФ от 20 апреля 2015 года, подписанного главой кабинета министров Дмитрием Медведевым.

Размеры государственной помощи

Фиксированной суммы, которой может воспользоваться молодая семья, не установлено. Есть определённые условия, при которых возможно погашения долга в размере до 1 млн. рублей:

  • рождение ребёнка поможет получить компенсацию семье за 18м² жилой площади;
  • появление второго малыша позволяет получить помощь на дополнительные 18м² жилья;
  • решение завести третьего ребёнка даёт возможность на полное погашение ипотечного долга государством (это зависит от стоимости и площади квартиры).

Кто имеет право на получение субсидии

Помимо рождения детей воспользоваться правом на частичное погашение долга могут следующие категории граждан:

  • опекуны или усыновители несовершеннолетних детей;
  • участники войны, получившие звание ветерана;
  • родители, имеющие ребёнка инвалида;
  • инвалиды определенных категорий.

Существует ряд жизненных обстоятельств, при которых добросовестный заёмщик может претендовать на возврат денежных средств:

  • общий доход всех членов семьи за последний квартал (3 месяца) снизился более чем на 30%;
  • увеличились суммы ежемесячных платежей по погашению ипотечного кредита;
  • после выплаты долга на личные нужды семьи остаётся менее 2-х прожиточных минимумов, установленных в регионе проживания.

Для подтверждения жизненных обстоятельств требуется представить документы, которые тщательно проверяются сотрудниками Агентства, после чего принимается решение об оказании помощи заёмщикам, либо отказ в ней.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как
решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Москва и область: +7 (499) 455-09-71
Санкт-Петербург и область: +7 (812) 317-78-95
Все регионы РФ: 8 (800) 550-92-58
Это быстро и бесплатно!

На полное погашение долга не стоит рассчитывать. Но приятные моменты в виде снижения процентной ставки или частичного погашения долга, могут стать существенной поддержкой для семьи, оказавшейся в затруднительной финансовой ситуации.

Все льготные положения имеют свои сроки действия, поэтому не затягивайте со сбором необходимых документов, если появляется новое направление в программе.

Начало 2018 года принесло заманчивое предложение о предоставлении дополнительной субсидии, но огромное количество обращений от желающих этим воспользоваться привело к резкому закрытию проекта, в связи с тем, что закончились выделенные финансовые средства.

Порядок оформления

Воспользоваться госпрограммой достаточно просто – необходимо предоставить стандартный пакет документов в кредитное учреждение, выдавшее ипотечный заём:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • полный договор займа на квартиру или дом;
  • справка с банка о сроках погашения ипотеки и оставшейся суммы задолженности;
  • справка с работы о доходах;
  • выписка из ЕГРП, подтверждающая право на собственность залогового жилья;
  • выписка из ЕГРП об отсутствии другого жилья;
  • если существует созаёмщик, его справка о доходах;
  • справка из пенсионного фонда об отсутствие доходов лиц, находящихся на иждивении;
  • справка из пенсионного фонда о размере пенсии;
  • договор о долевом участие (для новостроек);
  • оценка стоимости залогового имущества;
  • справка из банка о графике платежей;

Также потребуются документальные доказательства возникших материальных трудностей:

  • справка о постановке на учёт в центре занятости, в случае безработицы;
  • справка об уменьшение заработной платы на предприятии, с копиями приказов об уменьшении окладов;
  • всевозможные выписки из больничных карт, если погашению долга препятствуют какие-либо заболевания.

Все документы из ЕГРП выдаются на платной основе. В случае отказа в предоставлении субсидии деньги не возвращаются. Стоит хорошо изучить положения о назначении помощи, чтобы избежать напрасных денежных расходов.

Стоит помнить, что каждое отдельное финансовое учреждение оставляет за собой право устанавливать сроки, согласно внутреннему распорядку. В случае необходимости срочного оформления документов, существует возможность написать письменное заявление в банк, с просьбой ускорить проверочный процесс.

Порядок выплат

Частичное или полное погашение ипотеки за счёт государства происходит в несколько этапов:

  1. Во избежание траты государственных средств не по назначению, деньги переводятся на специальный счёт, с которого автоматически выполняется погашение.
  2. Если во время заключения договора в семье рождается ребёнок, государство предоставляет дополнительные 5% субсидии.
  3. Все участники программы получают сертификат, подтверждающий статус льготника.
  4. Погашение кредита по государственной программе проходит во всех банках Российской Федерации.
  5. Помощь ипотечникам предоставляется единожды.

Основные требования к жилью и заёмщикам

Для получения льготной субсидии квартира или дом должны отвечать следующим требованиям:

  1. Заёмное жильё должно быть единственным для владельцев.
  2. Стоимость квартиры не должна быть выше более, чем на 60% стоимости аналогичного жилья в регионе, по данным Федеральной службы государственной статистики.
  3. Площади не должны превышать следующих размеров:
  • однокомнатные – 46м²;
  • двухкомнатные – 65м²;
  • трёхкомнатные – 85м².

Правила не распространяются на семьи, имеющие на иждивении 3 и больше несовершеннолетних детей. Для заёмщика обязательным является наличие гражданства России.

Плюсы и минусы

К плюсам можно отнести довольно внушительный размер материальной помощи, которая существенно облегчает жизнь заёмщика. В то же время непрозрачность процедуры, большой список документов, платные справки из Государственных реестров и отсутствие объяснений в случае отказа делают процесс получения помощи утомительным.

Смело можно сказать, что программа является хорошей поддержкой для жилищных заёмщиков, оказавшихся в стеснённых финансовых обстоятельствах. Но механизм получения нуждается в значительных доработках. Первой из них должна стать максимальная прозрачность всех этапов оформления такой необходимой помощи молодым семьям.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как
решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Москва и область: +7 (499) 455-09-71
Санкт-Петербург и область: +7 (812) 317-78-95
Все регионы РФ: 8 (800) 550-92-58
Это быстро и бесплатно!

Заметьте, основная направленность программы нацелена на предотвращение демографического кризиса в стране. Помимо жилищных субсидий государство активно развивает социальную поддержку семей с детьми, поэтому правила финансирования ежегодно изменяются, необходимо тщательно следить за новыми законопроектами, чтобы не упустить свой шанс воспользоваться льготами.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector