Срок годности кредитной карты

Срок годности кредитной карты

В данной статье рассмотрены основные моменты, касающиеся срока службы и основных функций кредитных карт Сбербанка.

Принцип действия кредитной карты Сбербанка

Кредитная карта Сбербанка дает возможность клиенту воспользоваться не только личными средствами на счету, но и получить заем с определенным лимитом и сроком пользования. В случае несвоевременного погашения задолженности по кредитной карте, в следующий платеж клиент заплатит пеню в дополнение к основной части долга с процентами за просрочку платежа.

Особенностью всех кредитных карт Сбербанка является 50-дневный льготный период, на протяжении которого клиент выплачивает задолженность без начисления процентов.

Преимущества кредитной карты Сбербанка:

  • возможность участвовать в акционных и партнерских программах Сбербанка;
  • льготный беспроцентный период до 50 дней;
  • пользование дополнительными сервисами: страхование и продление гарантии на покупки, оплаченные кредиткой, медицинские и юридические услуги.

Срок действия кредитной карты Сбербанка

Период действия кредитки Сбербанка России составляет 3 года с момента выпуска. Исключением являются кредитные карты Credit Momentum, срок действия которых составляет 1 год, после окончания которого банк автоматически перевыпускает ее на другой тип карты, указанный клиентом в заявлении, со сроком действия в 3 года.

Проверить «срок годности» карты можно на ее лицевой стороне, где под номером карты указана дата в формате ММ/ГГ. ММ — порядковый номер месяца, ГГ — год. Карту заблокируют в первый день месяца, следующего за указанным.

После завершения срока действия кредитная карта Сбербанка России автоматически блокируется. По этой причине клиент должен контролировать дату окончания указанного срока с целью преждевременной подачи запроса в банк для перевыпуска кредитки с соответствующим номером и PIN-кодом предыдущей карточки.

Кредитные карты Проценты по кредиту в год Льготный период Кредитный лимит Годовое обслуживание карты

Visa и MasterCard Gold

50 дней до 600 тыс. р.

от 0 до 3 тыс. р.

Visa Gold и Visa Classic
«Подари жизнь»

50 дней до 600 тыс. р.

От 0 до 900 р. по карте Classic
и от 0 до 3,5 тыс. р. по карте Gold

Visa Classic
MasterCard Standard

от 25,9% до 33,9% 50 дней до 600 тыс. р. от 0 до 750 р.

«Аэрофлот» Visa Gold

50 дней до 600 тыс. р.

900 р. по карте Classic и 3,5 тыс. р. по карте Gold

Visa Momentum и MasterCard Momentum

25,9% 50 дней до 120 тыс. р. бесплатно

Visa Gold и Classic
«Подари жизнь»

50 дней до 600 тыс. р.

От 0 до 900 р. по карте Classic
и от 0 до 3,5 тыс. р. по карте Gold

Visa Gold и Visa Classic «Аэрофлот»

50 дней до 600 тыс. р.

900 р. по карте Classic и 3,5 тыс. р. по карте Gold

Кредитная молодёжная карта 21+

0% 50 дней от 15 тыс. р. 750 р.

Что делать если закончился срок действия кредитной карты Сбербанка

Клиент обращается в офис Сбербанка России по месту ведения счета с заявлением-анкетой о перевыпуске кредитной карты в случае:

  • окончания срока действия;
  • потери карты;
  • изменения личных данных владельца;
  • размагничивании карты;
  • утраты PIN-кода.

В заявлении клиент указывает:

  • имя, отчество и фамилию;
  • дату рождения;
  • данные паспорта;
  • номер счета предыдущей кредитной карты.

Стандартный бланк заявления дает возможность выбрать необходимые параметры новой кредитки:

  • оставить предыдущий PIN-код;
  • выбрать способ внесения комиссии за перевыпуск;
  • указать срок действия;
  • определить валюту карточки.

Для получения перевыпущенной кредитной карты Сбербанка, клиент посещает офис финансовой организации с паспортом.

Для пластиковых кредитных карт действует то же правило, что и для дебетовых: их срок со временем подходит к концу и пластик необходимо менять. Период каждый банк выставляет свой и обычно он длится от одного до пяти лет. В некоторых случаях действие пластика может составлять всего лишь несколько месяцев. Данное решение банк принимает самостоятельно, так как является собственником карточных продуктов, а ее пользователь — держателем.

Так как вечного материала не существует, а пластик имеет свойство изнашиваться, а магнитная полоса — размагничиваться, то приходится прибегать к такой процедуре, как перевыпуск кредитки. Именно поэтому у каждого пластика существует свой срок жизни. Увидеть его может каждый владелец карты. Для этого необходимо взглянуть на лицевую сторону.

Чаще всего указывают срок действия карты в формате месяц/год. В некоторых случаях добавляется еще и день. Таким образом, если действие Вашего пластика заканчивается в августе 2017 года, то Вы увидите следующее значение: 08/17.

Помимо этого, технологии не стоят на месте. Для безопасного использования придумывают все новые способы защиты. И, если карта уже давно используется, то она будет менее защищена, чем та, которую выпустили недавно.

Как мы уже писали выше, чаше всего кредитки выпускаются на период от одного до пяти лет. Такой долгий срок действия, как 5 лет, может предложить не так уж и много банков. Одним из таких банков выступает Русский Стандарт. А у ВТБ он будет плавающим. В зависимости от выбранного типа кредитки, период ее действия будет составлять от одного до трех лет. Стандартно три года предложит Вам Сбербанк России и Райффайзен банк.

После окончания действия пластика Вы сможете получить новый. Для этого необходимо инициировать процедуру перевыпуска кредитки. Некоторые банки выпускают новую карту в автоматическом режиме, а держателю высылают уведомление о перевыпуске.

Обратите внимание, что после окончания периода действия расчетный счет, к которому эта карточка была привязана, будет продолжать действовать. Поэтому, если Вы не хотите больше использовать кредитку, не достаточно будет дождаться окончания ее срока действия, необходимо будет закрыть расчетный счет в банке.

Читайте также:  Как проводить конкурс в инстаграме пошаговая инструкция

Получить новую карту держатель может в банке или по почте курьером или обычным способом на Ваш адрес.

А теперь рассмотрим все моменты подробнее.

Особенности банковских кредитных карточек

Кредитка представляет собой один из современных видов потребительских кредитов. По своей функциональности она подобна на экспресс-кредит, то есть, дает возможность получить деньги, когда они срочно нужны.

Как и срочные займы, кредитные карточки выдаются на любые цели: отдых, покупки, образование и др. Для оформления требуется подтверждение платежеспособности заявителя.

Займ наличными обычно выдается на определенный срок, который оговаривается с банком заранее, а далее погашается равными частями в виде минимальных ежемесячных платежей, которые включают в себя часть суммы основного долга и начисленные проценты.

Кредит, который перечисляется на карточку, является бессрочным, то есть, не имеет срока действия. Он может быть прекращен только при условии достижения заемщиком определенного возраста, который не соответствует условиям договора. Как правило, на карту устанавливается лимит, который равен трем ежемесячным зарплатам заявителя.

Большое преимущество карт по сравнению с кредитом наличными — наличие льготного периода, в течение которого не начисляются проценты. У нас в стране такой промежуток времени обычно составляет 50-60 дней, а за границей может достигать и полтора года. Во время льготного периода плата за годовое обслуживание все равно взимается.

Кредитование в виде карточек выгодно всем: и банкам, и потребителям. Первые получают прибыль в виде платы за обслуживание карточного счета (от 700 рублей), а также проценты за снятие наличности (до 4-5% от суммы).

Держатели пластика могут свободно совершать различные покупки, так как под рукой всегда есть нужная сумма. Кроме того, хранение денежных средств на карточках безопасно. В случае утери пластика достаточно позвонить в банк и произвести блокировку счета. С обычным кошельком так сделать не получится, карта блокируется при попытке ее использования.

Еще одно преимущество банковских карт — возможность расплачиваться за товары в большом количестве магазинов страны и за рубежом, а также на заправках, в кафе, ресторанах, гостиницах и т.п. Карточки принимают и в интернет-магазинах, что на сегодняшний день очень удобно.

Удобство использования банковских карточек и их престижность

Кредитки разделяются на несколько степеней престижности. Самая низкая у Electron Maestro. У них небольшой кредитный лимит и ограниченный набор услуг и возможностей. Однако, и плата за годовое обслуживание минимальная.

Classic относятся к классическим типам. Они широко распространены среди держателей и зачастую используются для перечисления заработной платы. Такие кредитки предоставляют широкий спектр возможностей и увеличенный лимит.

Gold, золотые или платиновые карточки, относятся к элитной категории. Их принимают в большинстве торговых сетей. На таких картах предусмотрен большой кредитный лимит. Эта категория выдается избранным клиентам, готовым вносить немалые суммы за годовое обслуживание. с другой стороны, по данным программам представлены лучшие бонусы и самые привлекательные скидки.

Сегодня карты предоставляются следующими платежными системами — American Express, Visa, MasterCard, Discover.

Visa — самая крупная платежная система в мире. Она выпускает карточки любой престижности, обслуживаемые практически во всех странах. Около 25 тысяч банкоматов России принимают карты этой системы. А каждый год банки выпускают свыше 2 миллионов таких карточек.

MasterCard в нашей стране также очень популярна. Кредитки данной системы принимают еще в больших странах, чем Visa. Карточки также разделены по престижности. American Express и Discover распространены среди граждан США.

Российские банки выпускают Visa и MasterCard, причем оба типа можно найти в одном и том же банке.

И снова о сроках…

Наиболее часто встречающийся срок действия — 1-3 года. В некоторых кредитных организациях можно встретить пластик со сроком в 2 года. В Русском Стандарте предлагают карты на 5 лет.

Как только срок заканчивается, выпускается новая карточка на еще один период. Это нужно, так как пластик имеет свойство со временем изнашиваться, а магнитная полоса — размагничиваться.

Дата завершения срока в формате ММ/ГГ указывается на лицевой стороне. К примеру, 05/19 означает, что 1 мая в 00.00 кредитка перестанет работать. Выполнить какие-либо операции с использованием пластика не удастся.

Начало срока действия на карточке не указывается.

Окончание срока не означает, что счет закрыт и нужно идти открывать новый, снова проходить через процедуру оформления. Карта — всего лишь платежный инструмент. Таким образом, новая карточка будет привязана к уже имеющемуся счету. Меняется только пин-код и срок действия.

Читайте также:  Серия и номер огрн где найти

Выпуск новой карты: особенности процедуры

Условия перевыпуска карты обозначены в договоре. В большинстве случаев писать новое заявление на получение новой карты не нужно. Банк сам выпускает пластик за месяц до окончания срока действия старого, а затем отправляет его клиенту или приглашает в офис.

В перевыпуске может быть отказано, если:

  • на счете нет денег.
  • клиент допускал просрочки и нарушения договоров.
  • клиент не пользовался карточкой.
  • есть непогашенная задолженность.

За выпуск новой карты может взиматься комиссия, но большинство банков делает это бесплатно.

Сколько придется ждать новую карту

Срок изготовления зависит от выбранного банка и условий предоставления займа. Как правило, клиенты ждут около 5-7 рабочих дней. О том, готов ли пластик, сообщают по телефону или через смс.

На изготовление может уйти больше времени, если вы заказали какие-то дополнительные условия, например, уникальный дизайн. Это может занять до 1 месяца. Карты мгновенной выдачи предоставляются клиенту в день обращения, однако, имеют существенный минус — отсутствует возможность расплачиваться в интернете.

Приведем примеры того, сколько изготавливается карточка в разных банках:

  • Сбербанк — до 7 дней.
  • Альфа-Банк — до 12.
  • Тинькофф — за 2-3 дня.
  • ВТБ — до 2 недель.
  • Почта Банк — до 12 дней.

Как получить перевыпущенную карту

Новая карта, которую изготавливают взамен той, у которой истек срок, может быть передана следующими способами:

  • в отделении банка (забрать клиент должен в течение месяца, иначе пластик будет уничтожен).
  • по почте на адрес, указанный клиентом при открытии счета.
  • курьером или сотрудником банковского учреждения.

Если вы больше не хотите пользоваться кредиткой, то за 1-2 месяца до окончания ее срока нужно в письменном виде оповестить об этом кредитора.

Доставку на дом предлагают онлайн-банки. Это удобно для клиентов, так как им не нужно ехать в офис и стоять в очереди.

Советы держателям

Следует обращаться в банк в следующих случаях:

  • Для сдачи карты с истекшим или истекающим сроком, чтобы получить новую на следующий срок.
  • Для отказа от дальнейшего использования пластика. А в последний день срока нужно посетить и офис для закрытия счета.
  • Для перевыпуска карточки раньше срока, к примеру, при смене фамилии. Подается соответствующее заявление в письменном виде.

Посмотрите это видео, чтобы еще больше узнать об особенностях кредиток в России и их сроках действия.

Сегодня получить кредитную карточку может каждый человек, который соответствует критериям, определенным банком для такой категории заемщиков. Планируя принять участие в такой программе, каждый претендент должен внимательно изучить условия, на которых выдается пластик.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Также людям следует понимать, что кредитки выдаются на ограниченные сроки, поэтому им необходимо заранее оценить свои материальные возможности, чтобы своевременно погасить задолженность.

Условия

Несмотря на то, что каждое финансовое учреждение в индивидуальном порядке определяет условия для своих кредитных продуктов, во многих банках они идентичны:

  1. Предусматривается практически по каждому виду кредитного пластика льготный период. Клиентам выделяется определенный временной промежуток, в течение которого они могут пользоваться заемными средствами на безвозмездной основе.
  2. По многим программам предусматривается кэш бэк.

Принцип данной услуги заключается в том, что владельцам кредиток с каждой совершенной покупки возвращается определенная сумма денежных средств на карточные счета.

Владельцы кредиток могут использовать их при оплате в торговых сетях, проводить по ним любые безналичные операции, снимать через кассы банков или банкоматы наличность.

Как оформить?

После того как претендент на участие в кредитной программе изучил все условия, он может приступить к процедуре оформления пластика:

  1. Необходимо заполнить стандартную форму заявки. В бланк, выданный сотрудником финансового учреждения претендент должен внести свои данные, указать контакты, семейное положение, информацию не только о ежемесячном заработке, но и о своем работодателе.
  2. Заявка передается на рассмотрение. На принятие решения у кредитора может уйти от 15 минут до 3 суток.
  3. Получается предварительное решение. Если оно положительное, то претендент может продолжить оформление кредитки.
  4. Необходимо прийти в ближайший офис банка. При себе нужно иметь пакет документов, которые требуются кредитором.
  5. Подписывается кредитное соглашение. Предварительно физическое лицо должно внимательно прочитать каждую строчку.

Особое внимание следует уделять участкам текста, напечатанного мелким шрифтом.

Некоторые банки, таким образом, вуалируют дополнительные условия, в частности платежи и комиссии.

  • После подписания договора клиент финансового учреждения должен подождать некоторое время, пока будет изготавливаться его пластик. Если он подавал заявку на карту мгновенного выпуска, то он ее получит в день обращения.
  • Выполняется активация кредитки. Это можно сделать при помощи менеджера, или через банкомат.
  • Читайте также:  Сколько делают новые права

    Если же вы ищите информацию о том, как снять деньги с кредитной карты Тинькофф без процентов, то вам стоит ознакомиться со статьей.

    Виды кредитных банковских карт

    Прежде чем подавать заявки на участие в кредитовании, людям следует обратить внимание на пластик, предложенный этими финансовыми учреждениями:

    Годовые ставки Лимит (кредитный) Название банков-кредиторов Льготный период (дни)
    с 23,4 до 300 000рублей «Тинькофф банк» 55
    с 25,9 до 600 000рублей «Сбербанк» 50
    с 29,0 до 300 000рублей «Райффайзенбанк» 50
    с 24,9 до 350 000рублей «ВТБ 24» 50
    с 23,0 до 250 000рублей «Россельхозбанк» 55
    с 25,99 до 300 000рублей «Альфа Банк» до 100
    с 14,9 до 1 000 000рублей «Тоуч Банк» 60
    с 19,5 до 150 000рублей «ОТП банк» 36
    с 15,0 до 500 000рублей «Авангард» 36

    Требования к заемщикам

    Каждый человек, который планирует получить кредитный пластик, должен выполнить требования банка, выбранного им для постоянного сотрудничества.

    Как правило, все финансовые учреждения определяют идентичные критерии для такой категории клиентов:

    1. К участию в кредитовании допускаются только граждане Российской Федерации.
    2. Требуется от претендентов подтверждение регистрации в том регионе, в котором функционирует офис финансового учреждения, в которое подается заявка.
    3. Каждым банком устанавливаются возрастные ограничения.

    Кредитки выдаются лицам, возраст которых варьируется в диапазоне 18-80 лет, но, как правило, верхняя граница не превышает 65 лет.

    Документы

    Процедура получения кредиток в любом российском банке предусматривает предоставление претендентами определенной документации:

    1. Гражданского паспорта.
    2. Идентификационного налогового кода.
    3. Справки о ежемесячном заработке.
    4. Копии трудовой книжки (договора).

    Дополнительных документов: СНИЛС, загранпаспорта, пенсионки, военника, водительского удостоверения и т. д.

    Проценты

    Кредитный пластик в большинстве случаев выдается клиентам, выполнившим минимальные требования банка.

    Из-за того, что такой вид займа сопряжен с определенными рисками, финансовые учреждения стремятся защитить свои интересы посредством завышенных процентных ставок.

    При их формировании учитываются различные факторы, в частности уровень платежеспособности и благонадежности клиентов.

    В некоторых банках годовая ставка может достигать показателя 50,00%.

    Сроки кредитования

    Практически каждый вид кредитного пластика выпускается не более чем на три года.

    В некоторых финансовых учреждениях сроки могут варьироваться в диапазоне от 1 до 5 лет:

    Название финн. учреждения Срок, на который выпускается пластик (годы)
    «Русский Стандарт» 5
    «ВТБ24» 1-3
    «Банк Москвы» 2
    «Сбербанк» 3
    «Возрождение» 2
    «Райфаззенбанк» 3
    «Связной» 2

    По окончании срока действия кредитки физическое лицо обязано полностью погасить задолженность и сдать пластик для уничтожения.

    По некоторым карточкам предусматривается автоматический перевыпуск, благодаря чему клиент получает возможность еще в течение такого же промежутка времени пользоваться заемными средствами на прежних условиях.

    А прочесть о том, сколько Тинькофф берет за снятие наличных с кредитной карты, вы сможете по ссылке.

    Что делать, если заканчивается срок действия кредитной карты, а кредит не погашен?

    Каждый человек должен понимать, что кредитная карточка выдается ему банком не на пожизненное владение, а на определенный временной промежуток. Срок действия пластика определяется финансовым учреждением индивидуально.

    Если физическое лицо не успевает до окончания установленного срока погасить свою задолженность, то ситуация может развиваться таким образом:

    1. Клиент должен обратиться в свой банк с заявлением, в котором он просит руководство о перевыпуске своей карты.
      Если по обращению будет принято положительное решение, то пластик будет перевыпущен на такой же срок и на тех же условиях.
    2. Клиенту приблизительно за месяц до окончания срока действия кредитки банк пришлет уведомление, в котором будет сказано, что ему была перевыпущена кредитка. Заемщик в такой ситуации может действовать следующим образом.

    Если он желает расторгнуть сотрудничество с кредитором, то ему следует в срочном порядке погасить задолженность и пройти процедуру закрытия карты.

    В том случае если он планирует и дальше принимать участие в программе, то ему следует получить новый пластик и продолжать вносить ежемесячные платежи.
    Финансовое учреждение может отказать клиенту в перевыпуске пластика. В этом случае физическое лицо обязано погасить свой долг и закрыть кредитку.

    Если заемщик не имеет возможности погасить задолженность одним платежом, ему следует, либо попросить свой банк о реструктуризации, либо обратиться в другое финансовое учреждение с просьбой о рефинансировании.

    Если этого не сделать, то у заемщика могут возникнуть серьезные проблемы с кредитором. Банк имеет право обратиться к представителям Фемиды для принудительного взыскания задолженности, либо перепродать карточный займ коллекторам или другому банку.

    • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
    • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

    Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

    1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
    2. Позвоните на горячую линию:
      • Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
      • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
      • Регионы — 8 (800) 222-69-48

      ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

      Ссылка на основную публикацию
      Adblock detector