Выплата пенсии производится сейчас преимущественно на пластиковую карту. Подавляющее число пенсионеров пользуются карточками Сбербанка, даже не предполагая, что есть возможность перевести пенсию на карту другого банка.
Можно ли получать пенсию в другом банке?
Все банковские организации, занимающиеся выпуском пластиковых карт для социальных выплат, предлагают оформление этого платёжного документа именно у них. Поэтому получать пенсию в любом банке, кроме привычного Сбербанка, можно. Например, Бинбанк при оформлении у него бесплатной в обслуживании пенсионной карты предлагает своим клиентам:
- снятие наличных средств без комиссии в любом банкомате;
- начисление 4% на остаток собственных средств.
Примерно на таких же условиях пенсию можно получать в Связь-Банке, Россельхозбанке, Почта Банке, Альфа-Банке и других. Практически все крупнейшие банки страны предлагают соответствующий продукт для пенсионеров.
Объяснить, почему основная масса пенсионеров получает социальную выплату по возрасту через Сбербанк просто — сотрудники финансовой организации сидят в ПФ (пенсионном фонде) и при подаче человеком документов на пенсию предлагают ему оформить карточку «здесь и сейчас». Они отслеживают своих зарплатных клиентов по возрасту и, как только гражданин достигает пенсионного рубежа, звонком предлагают воспользоваться именно их услугами.
Однако таких дополнительных преимуществ, которые есть, например, у Бинбанка, нет в Сбербанке. Поэтому некоторые пенсионеры в поисках более привлекательных условий переводят пенсию в другую финансовую организацию.
На какую карту можно перевести пенсию?
Человек вправе получать пенсию в другом банке, если его не устраивают условия обслуживания в нынешнем. Главное, чтобы организация предоставляла такую возможность. Выбор карточек велик — льготные, платиновые, кредитные, дебетовые и так далее. Именно для перечислений из ПФ предусмотрена специальная пенсионная банковская карта.
Перевести пенсию можно в любой банк, работающий с ПФ РФ:
- ЮниКредит Банк;
- Совкомбанк;
- Связь-Банк;
- Банк «Россия»;
- РайффайзенБанк;
- Промсвязьбанк;
- Почта Банк;
- ОТП Банк;
- Московский кредитный банк;
- Газпромбанк и другие.
Работать с пенсионерами эти банковские структуры могут согласно постановлению Правительства №761, разработанному в 2006 году, так как перечисленные организации соответствуют указанным в нём требованиям.
Необходимые документы
Обязательными для этой процедуры документами будут:
- паспорт гражданина РФ;
- заявление о переводе, бланк которого находится в выбранном банке;
- СНИЛС.
В любой финансовой организации этот пакет считается необходимым. Лишь в некоторых случаях сотрудник банка может попросить какой-то дополнительный документ.
Пошаговая инструкция по переводу пенсии в другой банк
От человека для перевода пенсионных выплат из одного банка в другой требуется минимум действий, потому что основную работу совершает само финансовое учреждение в тандеме с ПФ и государственными структурами. Вся процедура вмещается в три этапа:
- Первый этап. Посещение офиса банка и выбор подходящего тарифа. Необходимо прийти в финансовую организацию и сказать «хочу получать пенсию на карту вашего банка». Затем выбрать тариф из множества предложенных.
- Второй этап. Открытие бесплатного расчётного счёта, который оформляется на выбранных пенсионером условиях.
- Третий этап. Написание заявления о переводе пенсии (оно будет направлено в ПФ по месту регистрации человека). При заполнении могут возникнуть трудности, разобраться с которыми поможет сотрудник банка.
После этого остаётся ждать, когда государственные структуры одобрят выбранный пенсионером банк, который в дальнейшем оформит пластиковую карту для получения социальной выплаты. Больше никаких действий не требуется.
- 10% на остаток
- до 10% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- 7% на остаток
- до 10% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- 6% на остаток
- до 30% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
Плюсы и минусы
Говорить о преимуществах и недостатках при переводе пенсии можно лишь на примере конкретной финансовой организации. Для рассмотрения будет взят Почта Банк (в связи с его растущей популярностью). К плюсам перевода пенсии туда можно отнести:
- Бесплатное консультирование 24 часа в сутки в любой день недели.
- Оформление скидочной пластиковой карты «Пятёрочка», с помощью которой пенсионер может приобретать товар, получая за это бонусы.
- Наличные можно снимать не только в терминалах этого банка, но и в ВТБ, а также в отделениях на Почты России.
- Являясь дочерней организацией ВТБ, банк считается государственным и системообразующим, а потому обещает сохранность денежных средств (во время кризиса у него не будет отозвана лицензия, ему не грозит банкротство).
- На остаток накопительной части пенсии начисляются дополнительные 6%, что считается весомой прибавкой для данного социального слоя граждан.
- Расплачиваясь картой в аптеке, что актуально для пенсионеров, человек получает возврат в размере 3% от потраченной суммы.
К минусам можно отнести новый интерфейс онлайн-банкинга, к которому пожилому человеку нужно ещё привыкнуть, а также то, что не все пенсионеры умеют пользоваться этим сервисом и пластиковыми картами.
Ещё перевод пенсии невозможно осуществить без личного посещения офиса, хотя при оформлении доверенности на родственника этого можно избежать. Это особенно актуально для тех, кто прикован к инвалидному креслу или кровати.
До лета 2020 года основной платёжной системой станет «Мир», что регламентировано ФЗ—№161 «О национальной платёжной системе», вступившим в силу в 2011 году. Сделано это для того, чтобы при возникновении санкций касательно VISA или MasterCard у социальных слоёв населения не возникло проблем с получением государственных выплат.
Для пенсионеров, которые пока не пользуются национальной платёжной системой, необходимо будет перейти на неё после окончания срока пользования пластиковой картой других зарубежных систем. Для тех из них, кто оформляет пенсию впервые, «Мир» — обязательная система.
Видео по теме
Пенсия – постоянный доход, гарантированный государством. Это деньги, в обороте которых заинтересованы банки. Кредитные организации предлагают пенсионерам не просто комфортные, бесплатные условия, но и поощрения, выгодно отличающие их от конкурентов. Пенсионная карта ВТБ позволяет:
- получать выплаты, не тратя время на походы в банк, на почту;
- контролировать состояние банковского счета из дома с компьютера;
- экономить на покупках;
- увеличивать доход по сбережениям.
Продукт особенно понятен и привлекателен пенсионерам, знакомым с кэшбэком. Если для вас понятие новое, в статье вы найдете ответ на то, что это, чем выгодно, как пользоваться.
Получение пенсии на карту ВТБ
Законное право пенсионера выбрать способ доставки денег:
- наличными через почту;
- на банковский счет с последующей выдачей в кассе;
- на пластиковую карточку, привязанную к банковскому счету.
Решив получать выплаты безналичным способом, вы можете выбрать любой банк, работающий с населением.
Карта ВТБ для пенсионеров доступна в Москве, Санкт-Петербурге, Нижнем Новгороде, Самаре, Мурманске и многих других городах. Список постоянно расширяется, но некоторые области пока не подключены к программе.
Уточните возможность получения в отделении, по номеру 88001002424 (звонок бесплатный с любого телефона в России) или на сайте банка.
Предложение от ВТБ для пенсионеров
Продукт называется «Пенсионная мультикарта». Название оправдано множеством возможностей и опций, которые клиент выбирает на свое усмотрение. По сути, это обычная дебетовая карточка.
Аналогичный продукт обходится клиентам не пенсионерам 249 рублей в месяц, если они оплачивают по карте менее 5000 рублей в месяц. Единственным условием для бесплатного обслуживания пенсионерам является поступление минимум 1 копейки раз в 3 месяца от пенсионного органа.
Предложение выгодно людям, часто совершающим покупки по безналичной оплате. С оборотом растет польза от использования пластика. В зависимости от выбранной программы, вы получаете одно из поощрений:
- увеличение процента по вкладу;
- снижение ставки по кредиту;
- начисление бонусов;
- возврат от 1 до 10% потраченных денег.
Плюсы и минусы
По отзывам пользователей, основные преимущества:
- бесплатное обслуживание;
- увеличение размера поощрений вместе с расходом;
- возможность получения кэшбэка живыми деньгами;
- бесплатные СМС-оповещения;
- возможность получения наличных в любых банкоматах без комиссии;
- работа пластика в Крыму (в отличие от международных карт);
- доступ к удаленным сервисам банка – интернет-банк, мобильное приложение.
- при безналичных расходах менее 5000 в месяц поощрения не предусмотрены;
- если пенсию перевести в другой банк, а карточку не закрыть и не расплачиваться ей, обслуживание станет платным;
- в некоторых городах отсутствует возможность выдачи;
- использование только на территории России, но это характерно для всех карт любого банка, на которые поступают деньги из бюджета (система МИР); проблема обусловлена сложностями в международной политике.
Кто может оформить
Пластик доступен лицам, имеющим право на выплаты от пенсионных органов РФ. К таким относятся Пенсионный фонд, соответствующие подразделения МВД, ФСБ, других спецслужб.
Достигшим пенсионного возраста достаточно предъявить паспорт. Если вам положены выплаты в более молодом возрасте, предъявите документ, подтверждающий право на получение, например, справка из ПФР.
- единоразовые выплаты можно получать на любой счет или карту;
- при отсутствии регулярных пенсионных поступлений обслуживание продукта будет на условиях обычного дебетового, что может стоить 249 рублей в месяц.
Как подать заявку на получение пенсии на карту ВТБ?
Закажите карту в отделении банка. Обратитесь к сотруднику с паспортом, он вместе с вами заполнит заявление. Опытные пользователи интернета могут оформить заказ из дома с сайта ВТБ, перейдя по соответствующей ссылке.
Вы получите пластик вместе с заявлением о переводе на него пенсии. Заполните документ, отправьте или отнесите его в ПФР.
Как перевести получение с карты Сбербанка или другого банка?
Банки оказывают услуги по безналичному переводу средств. Отправляет деньги Пенсионный фонд. Именно его необходимо уведомить о смене реквизитов. Будет достаточным подать заявление, полученное вместе с карточкой в ВТБ. В Сбербанк или любой другой банк сходите сдайте старую карту.
Разновидности пенсионных карт
В начале 2018 года ВТБ24 прекратил существование, слившись с ВТБ. У клиентов остались карточки, выпущенные до объединения. Они обслуживаются до конца срока действия на прежних условиях. Необходимости в досрочной замене нет. При желании получите новую мультикарту.
Платежная система МИР
Сервис работает с 2015 года. Его появление было вызвано конфликтами в 2014, введением экономических санкций. Пользование международными картами Visa, MasterCard, Maestro оказалось уязвимым, так как их главное управление находится в США. Поступление денег может быть блокировано по решению за пределами России.
Чтобы гарантировать своевременные выплаты, была создана российская платежная система МИР. По закону бюджетники, военнослужащие, пенсионеры должны получать выплаты от государства без участия иностранных инструментов. Выбрать можно обычный банковский счет или карточный.
У пенсионеров сохраняется альтернатива – наличными через почту.
Перевод пенсий на МИР происходит постепенно. Желающие могут немедленно обратиться для замены. По закону международной Maestro можно пользоваться до конца срока его действия. Выдача такого пластика прекратилась в 2018 году, последний выданный проработает до июля 2021.
Можно ли получать выплаты на карту Visa или Mastercard?
Оформить международную Визу, МастерКард для перечисления денег из бюджета не получится, запрещено законом. Любой гражданин может открыть такую карточку, самостоятельно оплачивая ее обслуживание.
Вы можете переводить на международную карту деньги с любого своего счета, включая привязанный к карте МИР. Распоряжение собственными средствами государством не ограничено.
Пенсионная Мультикарта
При ежемесячных безналичных расходах по карте менее 5000 рублей она по функциям аналогична обычной дебетовой с бесплатным обслуживанием. Пользуясь пластиком в магазинах, клиент получает преимущества по программе, выбранной на свое усмотрение:
| Опция | Форма вознаграждения | Поощрение в зависимости от безналичных расходов в месяц | ||
|---|---|---|---|---|
| 5 – 15 тыс. руб. | 15 – 75 тыс. руб. | Более 75 тыс. руб. | ||
| Сбережения | Процент по вкладу | + 0,5% | + 1% | + 1,5% |
| Заемщик | Ставка по кредиту | – 0,25% | – 0,5% | – 1,5% |
| Cashback | Возврат процента от всех покупок по карте | 1% | 1,5% | 2% |
| Рестораны | Возврат рублями части расходов в ресторанах, кафе, театрах, кино | 2% | 5% | 10% |
| Авто | Зачисление процента от оплаты на заправках, парковках | 2% | 5% | 10% |
| Коллекция | Начисление бонусов, которыми можно оплатить покупки у партнеров банка | 1% | 2% | 4% |
| Путешествия | Начисление милей, к оплате принимаются партнерами программы | 1% | 2% | 4% |
Характеристика
Платежная система – МИР.
Срок действия – 3 года.
Бонусы – в зависимости от оборота по карте.
- через терминалы ВТБ всегда бесплатно;
- в банкоматах других банков бесплатно, если сумма оплат по карте больше 5 тыс. руб. в месяц. Комиссия списывается при обналичивании через сторонний терминал, но при достижении расхода в 5 тысяч сумма зачисляется обратно на счет.
Преимущества
Пенсионная мультикарта выгодно отличается от остального пластика ВТБ бесплатным обслуживанием независимо от расхода. По сравнению с карточками других банков отметим:
- кэшбэк деньгами;
- возможность бесплатного получения наличных в банкоматах любых банков;
- доступность поощрений, характерных для привилегированных карт.
До 8,5% ставка на сбережения
Если вы располагаете некоторой суммой свободных денег, получайте доход, сопоставимый с долгосрочным вкладом или выплатами надежного НПФ. При этом ваши средства будут ликвидны, при необходимости вы сможете забрать нужную сумму, не теряя накопленные проценты. Как это работает:
- Подключите опцию «Сбережения» в отделении или через интернет-банк.
- Откройте накопительный счет.
По итогам месяца будут начисляться проценты на минимальную сумму, которая была зафиксирована на этом счете за период. Чем дольше вы храните деньги, тем выше базовая ставка:
| Срок | Базовый % |
|---|---|
| С 1 месяца | 4 |
| С 3 месяца | 5 |
| С 6 месяца | 5,5 |
| С 12 месяца | 7 |
3. Оплачивайте картой покупки на сумму не менее 5000 рублей в месяц, получайте надбавку к базовой ставке:
| Сумма расхода по карте в месяц, руб. | Размер надбавки к базовой ставке накопительного счета, % |
|---|---|
| 0 – 5000 | |
| 5000 – 15000 | 0,5 |
| 15000 – 75000 | 1 |
| Более 75000 | 1,5 |
Рассмотрим на примере:
1 августа мы подключили опцию «Сбережения» и открыли накопительный счет. Минимальный остаток на счете в сентябре был 10000 рублей. Оплата по карте составила 18000 рублей. Подсчитаем, сколько будет начислено в октябре:
Сентябрь – второй месяц пользования счетом. Базовая ставка – 4%.
Безналичная оплата соответствует надбавке в 1%.
Итого будет начислено 5% годовых на остаток 10000 рублей, что составит 41,10 руб. (10000х5%/365*30).
Предположим, через год в августе на счете будет не менее 45000 рублей на протяжении всего месяца. По карте ничего не оплачиваем.Рассчитаем вознаграждение:
Счет будет открыт уже 13-й месяц, ставка по нему будет 7%.
Оплата карточкой 0 руб., надбавка 0%.
Причислено будет 267,53 руб. (45000х7%/365х31)
Если мы в августе оплатим, например, 80000 за шубу карточкой, то процент будет следующий:
Базовая ставка также 7%. Надбавка 1,5%, так как расход более 75000 руб. Итого 8,5%.
Получим на накопительный счет 324,86 руб. (45000х8,5%/365х31).
Внимание! Для расчета базовой ставки берется минимальная сумма за месяц на счете для накоплений. Если мы будем расходовать средства с него, процент будет начислен на меньшую сумму.
Кэшбэк
Слово заимствовано из английского языка, в переводе на русский означает «возврат наличных». Кэшбэк стал популярен среди банков, магазинов в качестве поощрения. Такой подход помогает сохранить действующих клиентов, оказывается более эффективным, чем традиционная реклама. 100% средств, потраченных на кэшбэк, достигают лиц, уже проявивших интерес к услугам.
ВТБ предлагает держателям мультикарт несколько программ возврата части потраченных денег. Клиент может подключить опцию и копить кэшбэк по всем покупкам от 1 до 2%, либо по выбранной категории повышенный, вплоть до 10% (например, расходы на авто или рестораны).
Социальная карта москвича
ВТБ предлагает оформить специальные карты для жителей столицы, имеющих право на социальные льготы. Правила пользования определяют пластик как собственность города Москвы.
Что это такое?
Продукты разработаны в соответствии с нормативными актами Правительства Москвы. Их обслуживание бесплатное. На пластике установлены программы, обеспечивающие:
- работу с банковским счетом, платежные операции;
- пользование полагающимися социальными льготами (например, проезд, ускоренная запись в поликлинику через специальные терминалы).
Оформившие социальную карту москвича МИР ВТБ для пенсионеров получат 4% годовых на остаток.
Для кого предназначена
Обратившимся нужно подтвердить свое право на социальные выплаты или льготы. Москвичи, которым доступна карточка:
- пенсионеры;
- молодые мамы;
- студенты;
- льготники городского центра жилищных субсидий;
- ученики;
- сотрудники МВД.
Как получить
Пластик доставляется в отделение, которое вы выбрали при оформлении заявки. Если выпуск плановый, пенсионная карта МИР ВТБ будет доставлена в офис, в котором вы ее открывали. Банк оповещает клиентов о готовности через СМС. Если по какой-то причине вы не дождались сообщения, уточните информацию по телефону горячей линии 88001002424, в отделении, либо в личном онлайн-кабинете, при его наличии.
Для получения предъявите паспорт.
Как активировать карту?
Активация происходит при выполнении любой операцию с вводом ПИН-кода. Вы можете:
- запросить баланс в терминале;
- с помощью карточки положить деньги на телефон через банкомат;
- оплатить в банкомате любую квитанцию;
- совершить оплату покупки в магазине.
Где взять ПИН-код?
Получив мультикарту впервые, позвоните в клиентскую службу ВТБ по бесплатному номеру 88001002424. Следуя инструкциям информатора, вы получите PIN.
Четырехзначный код к социальной карте ВТБ для пенсионеров выдается вместе с ней в конверте.
Перевыпуск карты
Замена бывает плановая и внеочередная.
Примерно за месяц до окончания срока действия банк выпустит новый пластик. Его срок действия будет продлен на 3 года. Номер, ПИН-код сохранятся.
При порче или утрате карты, ее необходимо заблокировать и заказать досрочный перевыпуск. Все сделать можно одним из способов:
- по телефону;
- в личном кабинете через интернет;
- в отделении.
При досрочной смене меняется номер и PIN. Его получение происходит как для новой карты: по телефону 88001002424 (мультикарта), либо в конверте (СКМ). Активируйте его вводом в терминале.
На какой срок выдается
Нами не обнаружено в регламентной документации точного правила срока действия.
На практике пенсионеры получают карточку на 3 года.
Что делать, если сейчас ВТБ24?
ВТБ является правопреемником ВТБ24 и обслуживает весь его пластик на условиях, согласованных с клиентами. Любой карточкой можно пользоваться до последнего дня месяца, указанного на лицевой стороне. При желании вы можете досрочно расторгнуть договор и заключить новый на мультикарту. Для этого обратитесь в банк с паспортом.
Заключение
Плюсы карты МИР ВТБ для пенсионеров преобладают над минусами. Это универсальный продукт. Те, кто привык снимать деньги наличными, не заметят разницы между привычным пенсионным пластиком и мультикартой. Клиентам, готовым пользоваться новыми технологиями и получать от них пользу, не нужно оформлять дополнительную карточку. Преимущества премиальных услуг доступны по пенсионной.
Loading…
Loading…
Оформите карту
В любом ближайшем отделении ВТБ. При себе необходимо иметь паспорт
Переведите пенсию на карту ВТБ
Заполните заявление в Пенсионном фонде РФ, МФЦ или на портале Госуслуги
Оформите карту
В любом ближайшем отделении ВТБ. При себе необходимо иметь паспорт
Переведите пенсию на карту ВТБ
Заполните заявление в Пенсионном фонде РФ, МФЦ или на портале Госуслуги
- Рубли
| от 75 000 ₽ | 15 000 ₽ – 75 000 ₽ | 5 000 ₽ – 15 000 ₽ |
| 9% | 4% | 2% |
- 9%
При сумме покупок от 75 000 ₽ - 4%
При сумме покупок от 15-75 000 ₽ - 2%
При сумме покупок от 5-15 000 ₽
- 0 ₽ — при поступлении пенсионных выплат
- 0 ₽ — в банкоматах ВТБ независимо от суммы покупок
- 0 ₽ — в банкоматах других банков при сумме покупок от 75 000 ₽ в месяц
- Лимит снятия — 350 000 ₽ в день, 2 000 000 ₽ в месяц
- 0 ₽ — при сумме покупок по карте от 75 000 ₽ в месяц
- Лимит бесплатных переводов на карту другого банка — 20 000 ₽ в месяц
- Сash back начисляется бонусными рублями. Вы можете в любой момент перевести cash back на свою карту или использовать его для оплаты покупок, подарков и путешествий в каталоге программы «Мультибонус»
- 0 ₽ — при выборе push-уведомлений
- 59 ₽ в месяц — при выборе оповещений по СМС
- До 5 карт — бесплатно
- Тарифы по дебетовой и кредитной Мультикарте ВТБ
- С полным сборником тарифов по банковским картам можно ознакомиться в разделе Тарифы
Ежемесячная комиссия за обслуживание Мультикарты ВТБ не взимается при поступлении пенсионных выплат.
В банкоматах Группы ВТБ комиссия НЕ взимается. В банкоматах других банков комиссия возвращается, при оплате покупок картой на сумму от 75 000 ₽ в месяц.
За оплату товаров и услуг картой. За переводы, снятие наличных, оплату услуг ЖКХ и штрафов в ВТБ-Онлайн cash back НЕ начисляется.
