Что такое бки в кредитной истории

Что такое бки в кредитной истории

  • 1. Мы все под колпаком у БКИ?
  • 2. Кредитное досье заемщика X-Files
  • 2.1 Титульная часть кредитной истории
  • 2.2 Основная часть кредитной истории
  • 2.3 Дополнительная (закрытая) часть кредитной истории
  • 3. Как обратиться в бюро кредитных историй?
    • 3.1 Выясните, в каком из кредитных бюро хранится ваше персональное дело.
    • 3.2 Нанесите визит в БКИ
    • 3.3 Проверьте досье
    • 3.4 Адреса БКИ в Москве
    • 3.5 Учет и контроль: берегитесь мошенников!
    • 3.6 Не поддавайтесь на провокацию и не паникуйте
    • 4. Подведем итоги
    • Вы подали заявление на оформление кредита, собрали все нужные документы, нашли поручителей… Но получили отказ. В чем дело? Скорее всего, вас подвела кредитная история. Credits.ru выяснили, что знает о заемщиках бюро кредитных историй (БКИ), и можно ли исправить «подмоченную» репутацию.

      Мы все под колпаком у БКИ?

      За последние десять лет весомая часть взрослых российских граждан (по банковской статистике, свыше 30 млн человек) хотя бы один раз брали кредит или открывали кредитную карту. Если вы входите в их число, ваше персональное досье с вероятностью 99,9% хранится в одном из многочисленных бюро кредитных историй (БКИ). Банки постоянно пополняют существующую базу, передавая в БКИ новые сведения о заемщиках.

      Бюро кредитных историй официально действуют в России с 2005 года. Они осуществляют свою деятельность на основании Федерального закона № 218-ФЗ «О кредитных историях от 30.12.2004.

      Кредитное досье заемщика X-Files

      Что же скрывает заветная папка кредитного досье? «Секретные материалы» состоят из трех частей.

      Титульная часть кредитной истории

      В нее включены персональные данные заемщика, по которым его можно идентифицировать.

      Для физических лиц — это основные паспортные данные: фамилия-имя-отчество, дата рождения, серия и номер паспорта, адрес, семейное положение и т.п.

      Для юридического лица — полное и сокращенное наименование, и все коды государственной регистрации: ИНН, ЕГРН и т. д.

      Основная часть кредитной истории

      Это самый интересный и полный раздел. Сюда помещается вся информация о ваших прошлых и нынешних кредитных обязательствах, а также сведения о месте работы, уровне заработной платы, и все прочее, что вы сообщали банку при оформлении кредита.

      А также то, что банк сумел самостоятельно выяснить о вас с помощью внутренней службы безопасности.

      В основной части отражено, какие суммы вы брали, где и когда, на какой срок, под какой процент, насколько четко соблюдали график платежей, погасили ли кредит в срок и в полном объеме.

      Если вы сами не брали кредит, но выступали поручителем у родственника или друга, это тоже фиксируется.

      Наконец, если вы пользовались в кредит услугами телефонных компаний, или несвоевременно гасите коммунальные платежи, эти сведения тоже могут попасть в основную часть досье.

      Дополнительная (закрытая) часть кредитной истории

      В нее входит информация об источниках формирования кредитной истории (кредиторах), а также обо всех пользователях, когда-либо обращавшихся к вашему досье.

      Кстати, имейте в виду, что кредитная история передается в бюро кредитных историй только при наличии письменного или иным способом документально оформленного согласия заемщика. Поэтому абсолютное большинство банков предусмотрительно включает в кредитный договор пункт о согласии заемщика на передачу его данных в БКИ.

      Как обратиться в бюро кредитных историй?

      Можно ли «простому смертному» познакомиться со своим кредитным досье? Ответ — да. Для этого необходимы несколько последовательных шагов.

      Выясните, в каком из кредитных бюро хранится ваше персональное дело.

      Проще всего это сделать через официальный сайт Банка России, перейдя с главной страницы на вкладку «Центральный каталог кредитных историй».

      Следуя указаниям системы, нужно будет ввести свои персональные данные и код субъекта кредитной истории — это своего рода «идентификационный чип» для заемщика.

      По идее, он присваивается тем банком, который оформил вам кредит, одновременно с подписанием договора. Но если такой код вам не присвоен, или вы его напрочь забыли, не огорчайтесь.

      Получить или восстановить его просто: для этого достаточно обратиться в любой банк (хотя лучше всего в тот, где брали кредит) или в любое БКИ, ближайшее к вашему месту жительства. Код бесплатно оформят при предъявлении паспорта. Приятная новость — он является бессрочным, то есть пользоваться им вы сможете неоднократно.

      Читайте также:  Права на мотоцикл возраст

      Нанесите визит в БКИ

      Итак, вы получили код, ввели его на сайте Банка России и отыскали в Центральном каталоге нужное вам кредитное бюро.

      Отправляйтесь туда, опять-таки захватив с собой паспорт: по закону, содержание могут открыть только вам как заемщику или банку-кредитору. Случается, что вы живете в одном городе, а ваше персональное кредитное досье хранится в БКИ в другом городе.

      Если у вас нет возможности поехать туда, отправьте в бюро запрос с просьбой переслать данные, предварительно заверив свою подпись у нотариуса.

      Имейте в виду, что один раз в год вы имеете право познакомиться со своей кредитной историей совершенно бесплатно — некоторые БКИ скромно умалчивают об этом нюансе.

      Также полезно знать, что и при личном обращении, и при письменном запросе информация должна быть предоставлена вам в течение десяти дней.

      Проверьте досье

      После того, как вам тем или иным способом откроют доступ к досье, тщательно изучите все документы в каждой из трех частей.

      Проверьте персональные данные, наименования банков-кредиторов, суммы и сроки кредитов, точность и полноту сведений об их погашении.

      Отдельно изучите информацию о поручительствах — здесь бывают неприятные сюрпризы.

      Например, бывшая супруга, для который вы стали гарантом платежеспособности, допускала регулярные просрочки или вовсе «раздумала» выплачивать остаток долга; в таком случае вы как поручитель могли оказаться в ответе за чужое легкомыслие.

      А можно ли что-то исправить в кредитной истории, если она оказалась «подмоченной», или оспорить факты?

      Закон дает заемщику такую возможность. Если вы считаете, что какие-то сведения в досье ошибочны, напишите заявление на имя руководителя БКИ. В течение месяца бюро обязано провести перепроверку информации, которую вы оспариваете. На время проверки, в деле ставится соответствующая пометка. Но кредитную историю исправят только в том случае, если банк-кредитор подтвердит свою ошибку и снимет претензии.

      Адреса БКИ в Москве

      Учет и контроль: берегитесь мошенников!

      Увы, утечка персональных данных, номеров телефонов и адресов из различных коммерческих организаций — печальная реальность.

      Однажды вам могут позвонить неизвестные люди и, представившись «сотрудниками Бюро кредитных историй «Пупкин и кредитный консультант» (название обычно произносится неразборчиво), начать вещать о якобы висящем на вас непомерном долге.

      У вас сперва в жесткой форме потребуют возврата долга, а затем предложат за определенную плату решить вопрос — «подчистить» кредитное досье.

      Не поддавайтесь на провокацию и не паникуйте

      Даже если у вас в самом деле есть непогашенные долги, в данном случае вам со 100% вероятностью звонят мошенники.

      Дело в том, что любое БКИ — коммерческая организация.

      Само по себе оно не является ни надзорным, ни контролирующим органом, и не имеет никаких полномочий для осуществления, к примеру, коллекторской деятельности.

      Согласно определению Центробанка, бюро кредитных историй лишь оказывает «услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг».

      Более того, все БКИ, зарегистрированные в соответствии с требованиями закона, и ведущие свою деятельность официально, должны быть включены в единый реестр Федеральной службы по финансовым рынкам России (Государственный реестр бюро кредитных историй).

      Подведем итоги

      Бюро кредитных историй — не злобный монстр, создающий проблемы заемщикам, а удобная справочная система, которая помогает привести в порядок финансовые дела. Воспользоваться услугами этой системы может любой желающий. Если вы регулярно привлекаете заемные средства для решения тех или иных проблем, или выступаете поручителем для родственников или деловых партнеров, как можно скорее оформите код доступа к своему кредитному досье: пригодится.

      В настоящее время регулярная проверка кредитной истории очень актуальна

      Когда лицо желает ознакомиться со своей кредитной историей в бюро должны быть уверены, что кредитная история запрашивается самим субъектом кредитной истории, а не человеком, владеющим вашими персональными данными. Поэтому, перед тем, как запросить историю кредитных платежей необходимо пройти процедуру идентификации.

      Выберите удобный для себя способ получения кредитной истории

      Внимание! Услуги предоставляется только при наличии подтвержденной учетной записи на портале Госуслуг. Чтобы узнать, подтверждена ли учетная запись, вам необходимо войти в личный кабинет на портале Госуслуги. На главной странице личного кабинета, в правой ее части, вы увидите статус своей учетной записи (пример страницы)

      • Заполнить запрос на получение своего кредитного отчета
      • Обратитесь к нотариусу для заверения вашей подписи на заполненном запросе
      • Направьте запрос с заверенной подписью письмом в адрес НБКИ: 121069, г. Москва, Скатертный переулок, д. 20, строение 1.
      Читайте также:  Почему пенсия не пришла вовремя

      Если вы исчерпали свои бесплатные запросы (2 запроса в рамках 365 (366) дней), оплатите получение третьего кредитного отчета по ссылке оплатить онлайн. Стоимость третьего (и последующих) кредитного отчета физическим лицам составляет 450 руб.

      Мы ответим вам в течение 3 рабочих дней с момента получения вашего запроса. Кредитный отчет будет направлен вам почтой по адресу, указанному вами в запросе.

      • Направьте в НБКИ телеграмму с указанием ФИО, даты и места рождения, адреса, контактного телефона, паспортных данных (дата и место выдачи, серия, номер) по адресу: 121069, г. Москва, Скатертный переулок, д. 20, строение 1.
      • Обязательно попросите работника отделения почтовой связи ЗАВЕРИТЬ ВАШУ ПОДПИСЬ НА ТЕЛЕГРАММЕ (Подпись заверяется по предъявлению документа, удостоверяющего личность. Это необходимо для идентификации вас, как субъекта кредитной истории)

      Если вы исчерпали свои бесплатные запросы (2 запроса в рамках 365 (366) дней), оплатите получение третьего кредитного отчета по ссылке оплатить онлайн. Стоимость третьего (и последующих) кредитного отчета физическим лицам составляет 450 руб.

      Мы ответим вам в течение 3 рабочих дней с момента получения вашего запроса. Кредитный отчет будет направлен вам почтой по адресу, указанному вами в запросе.

      Внимание! Запрос должен быть подписан усиленной квалифицированной электронной подписью

      • Заполните запрос на получение своего кредитного отчета и подпишите его, используя свою усиленную квалифицированную электронную подпись
      • Направьте подписанный запрос и сертификат подписи отдельным файлом на электронный адрес ki@nbki.ru

      Если вы исчерпали свои бесплатные запросы (2 запроса в рамках 365 (366) дней), оплатите получение третьего кредитного отчета по ссылке оплатить онлайн. Стоимость третьего (и последующих) кредитного отчета физическим лицам составляет 450 руб.

      Памятка для субъекта кредитной истории по формированию ЭП для запроса кредитной истории

      Услуга платная , стоимость определяется партнером самостоятельно

      Адреса и телефоны партнеров:

      Услуга платная , стоимость определяется партнером самостоятельно

      Адреса и телефоны партнеров:

      Наименование Адрес Телефоны
      ЗАО «Компания Айкос» м. Таганская / м. Марксистская, ул. Воронцовская, д.6, стр.1 8 (495) 506-53-46, 8 (926) 249-34-42

      Адрес офиса: г. Москва, Нововладыкинский проезд, д. 8, стр. 4, подъезд 1, 2 этаж, офис 209, Бизнес Центр «Красивый дом» (Не является почтовым адресом, переадресация корреспонденции не производится. Документы, направленные почтой на этот адрес, будут возвращены отправителю)

      Часы работы: Пн-пт с 10:00 до 17:00, перерыв с 13:00 до 14:00

      Как добраться от метро: метро Владыкино, 1 вагон из центра, из метро налево, в сторону гостиницы Восход по Сигнальному проезду, пройти под эстакадой Алтуфьевского шоссе, затем направо к церкви, на следующем после церкви пешеходном переходе переходите дорогу и двигаетесь

      500 метров по Нововладыкинскому проезду до 5-ти этажного здания Бизнес-центра "Красивый Дом".

      Если вы исчерпали свои бесплатные запросы (2 запроса в рамках 365 (366) дней), оплатите получение третьего кредитного отчета по ссылке оплатить онлайн. Стоимость третьего (и последующих) кредитного отчета физическим лицам составляет 450 руб.

      Решение взять деньги у финансовой организации не всегда сулит успешным получением денежных средств. Часто банки отказывают без объяснений. А клиенты не могут понять, в чем дело. Причина такого результата – незнание репутации заемщика «со стороны» кредиторов. Для понимания подобных ситуаций, их исправления необходимо через БКИ проверить свою кредитную историю бесплатно онлайн и регулярно контролировать изменение данных самостоятельно заемщиками.

      Для проверки кредитной истории (КИ) можно выбрать один из более подходящих каждому способ:

      • В БКИ (Бюро кредитных историй);
      • Через партнеров Бюро.

      Два перечисленных варианта отличаются способами подачи заявок, условиями предоставления данных, сроками предоставления услуги. Разберем каждый из путей получения досье заемщика.

      Как получить кредитную историю через БКИ

      Бюро представляет собой юридическое лицо, уполномоченное ФЗ № 218 получать, обрабатывать и хранить данные по всем погашенным, действующим отношениям клиентов с кредитными организациями.

      На рынке работают около 16 БКИ. Кредиторы вправе работать с несколькими бюро одновременно. Этот факт затрудняем качественное, полное формирование отчета для заемщиков, поскольку следует выяснить, в каких бюро может находиться информация и отправить в каждое запрос.

      Важно! Приобрести отчет КИ невозможно без подтверждения личности клиента ни в одном БКИ.

      Процедура заключается в иденцификации заемщика путем:

        Заверенной у нотариуса подписи потребителя информации; Личного обращения в офис БКИ; Оформления и отправления заявки через «Телеграмму»; Платных услуг бюро – партнеров.
      Читайте также:  Обязательны ли взносы в фонд капитального ремонта

      Одним из данных способов можно обратиться в любое БКИ России.

      В каком БКИ будет мой отчет?

      Теперь разберемся, куда из 16 организаций подать заявление на предоставление отчета.

      На базе Центробанка (Центрального банка России) действует подразделение, которое подскажет куда обращаться за кредитной историей. Отдел называется Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Узнать необходимый список организаций просто:

      1. Заходите на официальный сайт https://www.cbr.ru/ckki/ Центрального каталога.
      2. В разделе кредитных историй выбираете — запрос на предоставление сведений из бюро.
      3. Далее отмечаете себя как субъекта и на следующей странице подтверждаете, что знаете свой код КИ.
      4. Заполняете форму: данные по паспорту , код субъекта, электронная почта.
      5. Ожидаете список БКИ на свой электронный адрес.

      Получить такой список бесплатно в интернете просто, если знать код субъекта.

      Что делать, если кода нет?

      Данный шифр появляется у каждого заемщика при оформлении первой кредитной сделки. Посмотреть его можно в договоре. Если документов не осталось, узнать код можно в любой финансовой организации: МФО, БКИ, банк. Придите в отделение лично, по паспорту консультант выдаст нужную информацию. После этого самостоятельно сможете на бесплатной основе обратиться в ЦККИ.

      Есть другой вариант получения списка без кода. Сделать запрос в Центральный каталог можно через любую из организаций: банк, бюро, МФО. Лично посетите офис и по паспортным данным запрос за вас сделает специалист. Такая услуга платная, цена устанавливается каждым учреждением отдельно.

      Когда узнаете точные названия БКИ — обращайтесь за кредитной историей следующими способами.

      Бесплатная проверка кредитной истории на примере НБКИ

      Лидирующим по объему информации, количеству организаций – партнеров является Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). На официальном сайте НБКИ заемщику предложен перечень услуг:

      • Информация о КИ, о факторах важности подобных данных;
      • Услуга проверки и оспаривания КИ;
      • Оформление справок из ЦККИ о списке БКИ, в которых находятся данные по заемщику;
      • Приобретение индивидуального кода субъекта КИ.

      Форму заявки бесплатно скачать тут

      Через БКИ проверить свою кредитную историю бесплатно возможно 1 раз в год. Получение КИ физическими лицами требует заполнения и отправки заявления с официального сайта НБКИ в адрес фактического нахождения юридического лица.

      Отправка запроса может осуществляться любым из вариантов:

        Через почтовое отправление, заявление должно содержать нотариально заверенную подпись; По телеграмме, подпись заверяется уполномоченным сотрудником почтовой организации; При личном визите заемщика НБКИ с предоставлением паспорта; У ближайших партнеров НБКИ по отношению к пользователю.

      Как проверить свою кредитную историю онлайн через партнера НБКИ

      Много популярных порталов в сети Интернет выступают поставщиками услуг по предоставлению данных кредитного рейтинга, при этом являются партнерами БКИ. Одним из наиболее известных и востребованных стал сервис ➠ бки24.инфо.

      Бки24.инфо – это надежный, эффективный поставщик отчетов по индивидуальному рейтингу – подробному анализу КИ с использованием кредитной шкалы.

      Сервис формирует данные отчет по информации лидирующих банков России в течение 15 минут.

      В отчете вы получите информацию о:

      • просрочкам по обязательствам;
      • фактах и возможных причинах отказов банков в кредитах;
      • количестве кредитов у заказчика;
      • шансах на одобрение новых кредитных средств.

      Кредитный рейтинг через портал бки24.инфо предоставляется после выполнения клиентов регламентируемых действий.

      I. Заполнение заявочной анкеты на сервисе, оплата услуги — 340 рублей

      II. Составление порталом рейтинга по данным баз БКИ

      III. Предоставление подробного отчета КИ в течение 10 – 15 минут на электронную почту

      Документ по рейтингу содержит в себе результаты проверки паспортных данных, обращений в кредитные организации за деньгами, состояния обязательств заемщика. Спецификой такого документа является присвоение заказчику определенного балла.

      Уровень рейтингового балла служит показателем кредитоспособности, платежеспособности потенциального клиента для финансовых организаций.

      Ссылка на основную публикацию
      Adblock detector