Что решили с коллекторами

Что решили с коллекторами

Гражданин, который отказывается выплачивать долги

Кредитные организации часто обращаются к коллекторам, чтобы те решили вопрос с гражданином, который отказывается выплачивать долги.

Деятельность подобных организаций практически не регламентируется действующем законодательством.

Чем и пользуются специалисты, когда злоупотребляют своими полномочиями. К ак бороться с коллекторами?

Неплательщики кредитов: какие у них есть права?

В законодательстве отсутствует конкретный нормативный документ, который был бы посвящён организациям, занимающимся возвратом задолженностей. Но любая компания должна строить свою деятельность так, чтобы она не выходила за рамки существующего законодательства.

Специалисты рекомендуют запомнить следующие правила тем, кого затрагивает данная тема:

  • В случае передачи долгов новому кредитору гражданин вообще имеет право не расплачиваться до тех пор, пока ему не представят соответствующее письменное доказательство. Самому должнику должны так же выставить требование в письменной форме о возвращении долга.
  • Любые требования коллекторов перестают быть правомерными, как только истекает стандартный трёхлетний срок по исковой давности. Отсчёт этого времени ведётся с момента, когда клиент в последний раз разговаривал с представителями организации. Неважно, была это передача письма, телефонный разговор или другая форма общения.
  • Отдельная ситуация – когда коллекторы угрожают лишить гражданина имущества. Им стоит напомнить, что подобные действия осуществляются только после того, как суд вынесет соответствующее решение. И вопрос решается исключительно при участии судебных приставов.
  • Только в договоре с банком могут быть указаны такие параметры, как общая сумма по задолженности, наказания за просрочку, а также порядок погашения долга. Подобные условия не могут быть изменены только в одностороннем порядке. То есть, клиент должен давать согласие буквально на любое подобное действие.

Как налаживать общение?

Психологическое давление на должника

Психологическое давление на должника – основной метод, которым пользуются в подобном случае. Обычно такой вариант общения проходит без серьёзных нарушений законодательства. Гражданину просто сообщают о том, что у него образовалась неуплата. Но часто коллекторы переходят к более грубым методам, пользуясь тем, что клиенты мало знакомы со своими законными правами. Как вести себя при подобных обстоятельствах?

Сначала надо проверить, не закончился ли срок давности по долгу. Если он составил менее 36 месяцев, то надо созвониться с сотрудниками банка, и спросить, кто именно теперь занимается данным вопросом.

Следующий шаг – отправление соответствующего запроса в адрес коллекторского агентства. Его сотрудники должны предъявить официальные документы, которые вообще позволяют заниматься соответствующей деятельностью. Пока это не будет сделано, любое общение рекомендуется прекращать.

Стоит сказать кредитором и о том, что все разговоры записываются. А вот от передачи персональной информации надо отказываться в любом случае.

Особенно это касается:

  1. Телефонных номеров родственников.
  2. Адресов близких людей.
  3. Размера доходов.
  4. Места работы.

Главное во время подобных бесед – оставаться спокойным. Не стоит оправдываться, либо уговаривать коллекторов поступить так, а не иначе. Взаимодействие со второй стороной стоит поручить грамотным юристам, если долг образовался в серьёзной сумме. Это помогает разработать грамотную стратегию. И вероятность положительного исхода у действия увеличивается.

О частных фирмах, которые борются с должниками

Право на истребование банковских задолженностей есть не только у приставов. У представителей данного учреждения есть свои обязанности и полномочия, список которых оговаривается чётко:

  1. Удержание части средств из получаемых доходов.
  2. Накладывание ареста на имущество.
  3. Реализация имущества, пока проводятся официальные торги.

Что касается частных компаний, то они могут взять на себя лишь функцию посредника. Это промежуточное звено между сторонами.

По мере того как объём банковского кредитования увеличился, профессия коллектора стала более популярной и востребованной. Данное направление бизнеса стало официально оформляться в начале нулевых годов. В качестве прототипа все опирались на специальные отделения банковских учреждений, которые работали с дебиторами, отказывающимися рассчитываться по долгам.

Коллекторами как раз и называют сотрудников фирмы, которая специализируется на возврате долгов.

Если это профессионалы, то они должны использовать только те методы, которые не станут прямым нарушением закона. Арсенал обычно включает несколько вариантов:

С дебитором организуются переговоры по телефонным звонкам, почтовые переписки, а также рассылки сообщений в текстовом виде. Личные встречи возможны, но лишь в некоторых случаях. Оскорбления, нарушения прав должника во время таких встреч недопустимы. Должны отсутствовать угрозы, как в адрес самого гражданина, так и в адрес его семьи. Переговорищики не должны скрывать свои статусы или должности. Они должны точно сказать о том, представителями чьих интересов являются.

  • Когда уже организовано судебное разбирательство.

В данном случае коллекторы сопровождают процесс рассмотрения дела. Они могут участвовать в процессе рассмотрения дела, стать представителями интересов клиента, совершать другие действия, если они не противоречат закону.

Главное – отсутствие нарушений при обработке персональных данных.

О неправовых мерах воздействия на должников

Чтобы бороться с коллекторами, стоит оценить правомочность действий, а также характер совершаемых поступков. Не стоит медлить с составлением жалоб, если гражданин считает, что его права нарушаются.

  • Звонки в период с 10 вечера до 6 утра.

В принципе, формальное нарушение отсутствует, если звонки поступают с 6 утра до 9 вечера. Каждый день просрочка увеличивается, как и общий размер долга. Сотрудники агентства должны послать предупреждение по поводу того, что требуется погашение задолженностей. Но ночное время в любом случае должно оставаться тихим. В этот период ни одна организация не имеет права беспокоить. Стоит обратиться в правоохранительные органы, если подобные действия замечены.

Унижение личного достоинства уже не относится к действиям правового характера. Компания таким образом покажет только свой низкий уровень профессионализма. Налицо нарушение действующих норм закона. Здесь также следует привлекать сотрудников полиции.

  • Угрозы в адрес гражданина либо его близких.

Материальный ущерб от коллекторов

Давление эмоционального характера так же используется достаточно часто. Считается, что шантаж и угрозы становятся лучшей мотивацией для должников. Такие угрозы могут касаться даже близких и родственников.

  • Нанесение материального ущерба.

Агентства часто выходят за рамки закона, расписывая стены, нанося повреждения входным дверям, обрезая телефонные провода и повреждая машины. Подобные действия недопустимы, ведь у таких организаций отсутствует особый юридический статус, который позволил бы сделать исключение из правил.

  • Общение с лицами, не имеющими прямого отношения к текущему делу.

Например, речь идёт о ситуациях, когда поступают постоянные звонки не только самому должнику, но и его коллегам, родственникам, знакомым, даже соседям.

Персональная информация не должна разглашаться третьим лицам со стороны коллекторов. Им запрещено врываться в квартиры, пытаться самостоятельно получить денежные средства в счёт погашения долгов. Это нарушения, которые не допускаются, главное – следовать действующим нормативно-правовым актам.

Как ещё можно справиться с проблемой?

Главное – поступать так, чтобы поступки оставались в пределах правового поля. Необходимо так же использовать законные методы, чтобы защищаться.

Что точно не окажется эффективным?

  • Попытки избежать общения.
  • Применение физического воздействия в ходе переговоров.
  • Оскорбления сотрудников.
  • Встречные угрозы.

Потом всё это может быть использовано против должника. По крайней мере, если будет осуществлена фиксация. Если такие данные будут использоваться, то на гражданина накладывается дополнительная ответственность.

Не нужно пытаться спрятаться от переговоров.

В распоряжении гражданина есть несколько законных способов, позволяющих защитить свои права.

  • Обращение к вышестоящему руководству агентства.

Это подходящий вариант для клиентов, чьи права были нарушены. Но такой метод принесёт результаты только в случае общения с организациями, у которых уже есть определённая репутация. И которую будет не очень хорошо потерять. Решение не подходит, если сотрудники регулярно нарушают законодательство, и когда руководство знает об этом.

  • Составление претензии в адрес банка.

Лучше обращаться к профессиональным юристам, чтобы они подробно рассмотрели нюансы, характерные для каждой организации. Часто в договорах отдельно написано о том, что информация личного характера не должна быть передана частным лицам. Тогда можно напомнить руководству о том, что за подобные нарушения дополнительно привлекают к ответственности.

Читайте также:  Договорные отношения в гражданском праве

Существуют и так называемые меры репутационного воздействия. То есть, можно сообщать другим клиентам о том, какие методы используются той или иной организацией. Если репутация дорога компании, то она откажется от дальнейшего воздействия на должника.

  • Обращение к сотрудникам полиции.

Это один из способов, который позволяет не довести дело до физического взаимодействия. То есть, общаться можно только путём телефонных звонков. Достаточно зафиксировать разговоры, когда они проводятся. Потом, собрав все необходимые материалы, обратиться к полиции. Заявления можно подавать в Роспотребнадзор либо через Прокуратуру.

Главная задача гражданина при подобном взаимодействии – доказать, что в его отношении действительно применяются незаконные методы давления. Следует внимательно изучить первоначально заключенный кредитный договор. Помогает и поддержка юристов-профессионалов.

Как бороться, если гражданин не является должником?

Если гражданин сам не брал кредит, то беспокойство со стороны коллекторов происходит по двум причинам:

  1. Техническая ошибка.
  2. Наличие какой-либо связи с должником, даже если она косвенная.

Но ни в одном из случаев действия коллекторов не будут считаться законными. Значит, у гражданина есть право требовать немедленного прекращения преследования.

Претензии направляются в адрес сотрудников агентства, которые допустили нарушение либо превысили свои полномочия.

Правила составления жалоб в адрес банка

Даже если взыскание долгов возложено на коллекторское агентство, финансовая организация всё равно несёт ответственность за то, как именно осуществляются подобные действия. Потому можно всегда написать претензию, если гражданин несогласен с тем, что происходит.

Заявления составляются в свободной форме.

Но следующая информация увеличит вероятность положительного решения по делу.

  1. Указание на то, что сам клиент не давал письменного согласия на то, чтобы общаться с финансовой организацией либо её представителями.
  2. Отдельная информация по поводу того, что гражданин не знает, где находится должник, а также его ближайшие родственники. Или что связь не поддерживается либо гражданин вообще незнаком с должником.
  3. Описание требования по поводу того, что стоит прекратить телефонные звонки, письма и сообщения по СМС. В общем, любые попытки выйти на связь, чтобы связать гражданина с текущим делом.
  4. Требование по удалению персональных данных как у самого банка, так и у коллекторского агентства.

Дополнительно со второй стороны можно требовать деньги, если налицо причинение даже морального ущерба, который повлияет на репутацию и доброе имя. Если представить достаточно доказательств, то суд с большой вероятностью окажется на стороне заявителя.

О заявлениях в полицию и правилах составления

В правоохранительные органы обычно обращаются уже тогда, когда другие способы взаимодействия не приносят должного результата. Заявление подают в отделение, которое ближе всего находится к месту проживания.

Что касается квалификации действий, то в случае с коллекторами она будет следующей:

  1. Угроза для жизни, здоровья.
  2. Вымогательство.

Главное – изложить ситуацию как можно подробнее, и вспомнить все детали, имеющие значение. Следует подробно описать все ситуации, когда вымогатели пытались наладить контакт. К основному документы прикладываются дополнительные. Они доказывают, что были совершены противоправные действия.

Заявления в прокуратуру

Такие обращения можно разделить на несколько видов:

  1. В связи с действиями тех, кто обращается за долгами.
  2. Из-за бездействия полиции, хотя туда жалоба уже направлялась.

Если причина обращения именно в бездействии – то необязательно ждать долгое время, чтобы появился повод. Заявления в прокуратуру и в полицию могут быть поданы в один и тот же момент.

Но по функциям полиция и прокуратура всё же считаются разными организациями, которые отличаются друг от друга. Правоохранительные органы должны защищать граждан. А прокуроры работают, чтобы выявить противоправные действия и нарушения в работе тех или иных компаний, объединений. Фактическая часть у заявлений может совпадать полностью, а вот другие элементы документа должны отличаться. То же касается списка приложений, доказывающих наличие противоправных действий.

Надо проследить за тем, чтобы отражение нашли следующие факты:

  1. Перечисление доказательств, которые собраны в связи с делом.
  2. Просьба организовать прокурорскую проверку, а затем сообщить о результатах.
  3. Квалификация правонарушений, в соответствии с действующим законодательством.
  4. Все обстоятельства по делу.
  5. Личные и контактные данные заявителя.

Уже прошло время, когда коллекторские агентства были в самом расцвете. В настоящее время государство пристально следит буквально за каждым шагом тех, кто работает в данном направлении. Но до сих пор не каждый участник рынка старается соблюдать стандартные правила. Потому граждане должны внимательно следить за правомерностью шага, и изучать информацию из нормативно-правовых актов, сопроводительных документов.

Видео о том как правильно разговаривать с коллекторами:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Что могут сделать коллекторы в 2019 году интересует многих, кто имеет длительную просрочку по платежам перед банком и дело которого передано так называемым третьим лицам. Мало кто знает, но пока, какого-либо конкретного отраслевого закона (на момент выхода статьи), регулирующего деятельность коллекторов, плюс, регламентирующего круг их полномочий, в нашей стране нет, но закон активно разрабатывается и по ожиданиям был утвержден в 2016 году. Все, чем как-то можно контролировать действия коллекторов, это уголовный кодекс и кодекс об административных правонарушениях, поэтому права на те или иные действия коллекторов определены именно ими.

Обновление закона о коллекторах

Важно! Следует иметь ввиду, что:

  • Каждый случай уникален и индивидуален.
  • Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выбрать любой из предложенных вариантов:

  • Обратиться за консультацией через форму.
  • Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
  • Позвонить:
  • Московская область: +7 (499) 938-42-57
  • Ленинградская область: +7 (812) 467-32-98
  • Федеральный номер: +7 (800) 350-83-26

В июле 2016 года был принят Федеральный Закон № 230-ФЗ, устанавливающий новый порядок взаимодействия кредиторов с должниками. Большая часть положений закона вступила в силу уже с начала 2017 года. Новый алгоритм работы кредиторов для взыскания долга не затрагивает задолженность в жилищно-коммунальной сфере. Важный нюанс – теперь существует запрет на привлечение нескольких коллекторских организаций для работы с конкретным должником одновременно.

Закон № 230-ФЗ призван установить границы дозволенного в количестве звонков, визитов и личных посещений должника представителями кредиторов. На текущий момент – кредитор имеет право совершать должнику неограниченное количество звонков.

Не введено ограничение на звонки коллегам и родственникам того, кто должен средства финансовой организации. С января 2017 года были установлены такие пределы:

  1. Звонки не чаще 1 раза в 24 часа, при этом не более 2 звонков в неделю В месяц кредитор может позвонить должнику до 8 раз.
  2. Кредитору разрешено направлять должнику текстовые сообщения с просьбой погасить долг. Количество таких сообщений не должно превышать двойной нормы от звонков. То есть, можно будет отправить 2 сообщения в день, 4 в неделю и 16 за календарный месяц.
  3. Частота личных встреч кредитора с должником не должна превышать 1 раза в неделю.
  4. На все виды взаимодействия – звонки, сообщения, визиты – устанавливаются временные ограничения. В буднее время – с 8 по 22 часов, в выходные – с 9 до 20 часов. Учитывается местное время региона, где находиться должник, а не кредитор.
  5. При каждом контакте представитель кредитора обязан представиться, назвать цель звонка. Недопустимо скрывать от должника обратные контактные данные.

На законодательном уровне будет ограничено введение в заблуждение и обман должника, применение силы и психологического давления. При совершении нарушений порядка кредитор либо его представляющее виновное лицо обязан компенсировать весь ущерб, включая моральный. Также устанавливаются запреты на непосредственное взаимодействие, если должник:

  • не достиг совершеннолетия;
  • стал недееспособен;
  • пребывает на стационарном лечении;
  • инвалид I группы;
  • объявлен банкротом.
Читайте также:  Следственный комитет документы для поступления

Условием для возникновения указанного запрета является извещение кредитора о возникших обстоятельствах.

С января 2017 года должник получил право отказаться от взаимодействия с кредитором либо перенаправить диалог через своего представителя. В соответствии с Законом представителем может выступать исключительно адвокат. Извещение об изменении порядка взаимодействия проводится путем направления кредитору заявления посредством почты либо через нотариуса.

Какие права имеют коллекторы?

Вопрос о том, могут ли банки передавать долги коллекторам, давно потерял свою актуальность. Такое право им дает федеральный закон «О потребительском кредите (займе)».

Но это совсем не означает, что подобным организациям разрешено все. Принцип «все, что прямо не запрещено — разрешено» в данном случае не работает. Ниже мы расскажем о том, что могут сделать коллекторы в отношении должника, какие права имеют коллекторы.

Если вас интересует вопрос о том, как правильно вести себя с коллекторами, читайте об этом здесь.

Сколько раз имеют право звонить коллекторы?

Звонки по телефону — это первый, и наиболее распространенный вариант работы с должником. Т.е. после того, как банк временно переуступает или вовсе продает ваш долг коллекторскому агентству, работа с должником начинается с телефонных переговоров и требовании в самое ближайшее время погашения образовавшейся задолженности.

Обычно подобные переговоры сопровождаются угрозами и оскорблениями в адрес должника. Это не имеет ничего общего ни с истинным назначением деятельности коллекторов, ни с законодательством в общем.

В большинстве случаев подобные звонки (по 10-15 раз в день) все же приносят ожидаемый результат. Должник попросту теряет терпение, и идет занимает деньги у знакомых (либо оформляет новый кредит), лишь бы только от него отвязались назойливые коллекторы. Т.е. налицо принцип психологического воздействия на должника. Так сколько раз в день коллекторы имеют право звонить?

Если звонки поступают в положенное по закону время, и разговоры с должниками проходят в рамках правового поля, то коллекторы могут звонить и по 50 раз в день. Никакого нарушения в этом не имеется. Причем это касается и звонков родственникам и на работу.

Выездные мероприятия

Также наиболее часто должники задаются вопросом относительно того, могут ли коллекторы приехать домой.

Здесь все просто. Ведь то, что к вам приедут и постучат в дверь нет ничего противозаконного. Именно этим коллекторы и пользуются. Плюс, важно проследить опять же именно психологический аспект данного мероприятия.

В целях избежания подобных встреч в дальнейшем, должники ищут сторонние способы, чтобы достать соответствующую сумму и наконец расплатиться с коллекторами (банком). Но вопрос, касаемо того, могут ли коллекторы приехать, обычно беспокоит тех, у кого длительный срок просрочки, и когда телефонные не дали ожидаемых результатов.

Но здесь имеется один важный нюанс, который ни в коем случае нельзя упускать из виду. Взыскатели долгов — это обычные гражданские люди, не обладающие никакими властными полномочиями. Поэтому, переступать порог вашего дома, против вашего желания они не имеют никакого права.

К примеру, вы же станете пускать в дом совершенно постороннего человека с улицы. Поэтому, можете вообще не открывать двери. Если же со стороны коллекторов будут какие-либо хулиганские действия, можете смело вызывать полицию.
Быть может что-то и изменится в будущем, но пока на вопрос относительно того, могут ли коллекторы приходить домой, мы ответим утвердительно. Как и любой другой человек, они могут прийти по вашему адресу и позвонить в дверь. Не больше. Попытка проникновения в жилище является уголовно-наказуемым деянием, о чем коллекторы прекрасно знают. Могут ли коллекторы приходить домой является таким же популярным вопросом, как и вопросы относительно того, сколько времени может продолжаться работа коллекторов с должником, и что собственно будет дальше.

Могут ли коллекторы подать в суд?

Конечно, процедура досудебного взыскания не может длиться вечно, и рано или поздно, речь пойдет уже о судебном взыскании. Многих интересует вопрос: могут ли коллекторы подать в суд на должника? Для ответа на этот вопрос Вам нужно знать следующее.

В качестве истца коллекторы могут выступать лишь в том случае, если они ранее выкупили права по вашему кредитному договору у первоначального кредитора (банка). Т.е. теперь коллекторское агентство является законным кредитором, а значит имеет полное право подать на вас в суд.

Если же коллекторы работают с вами на основании договора цессии (временная переуступка прав по вашему договору), то фактически, право на обращение в суд пока еще принадлежит банку. Поэтому, ответ на вопрос относительно того, могут ли коллекторы подать в суд на должника прямо зависит от того, на каком основании они работают с вами.

Сами посудите, ведь любое гражданское лицо, при наличии достаточных оснований имеет полное право обратиться в суд. Коллекторов данного право пока никто не лишал.

Перепродажа долга

Многие граждане ошибочно полагают, что кредитный договор это некий товар, который может покупаться и продаваться по несколько раз. Это далеко не так. Поэтому, если вас интересует вопрос, могут ли коллекторы продать долг, то знайте:

  • что, во-первых, это бессмысленно,
  • во-вторых, «покупатель» врядли найдется.

Ведь коллекторские агентства не занимаются кредитованием населения, а все договора, с которыми они работают, являются купленными у банков и прочих кредитных организаций. Плюс, важно знать, что банк продает проблемный долг только в исключительных случаях, когда возврат такового кажется невозможным. Да и коллекторы не скупают всё подряд, а лишь то, что может принести выгоду.

Типичный пример работы коллекторов

Рассмотрим ситуацию: банк не смог вернуть долг с проблемного клиента и выставил договор на продажу. Через некоторое время, одно из коллекторских агентств покупает данный долг и становится законным кредитором. Но взыскать сумму с должника так и не получилось.

Так вот подобный долг на сленге называется «мертвым», и даже если его выставить на продажу, то ни одно коллекторское агентство не станет вкладывать деньги в подобную, заведомо убыточную для организации сделку. Поэтому если ваш долг достался коллекторам, то завершающим этапом будет обращение в суд. О том, могут ли коллекторы подать в суд на должника мы рассказали выше.

Полномочия коллекторов

Можно отметить, что вопросы типа таких: могут ли коллекторы взыскивать долги или какие права имеют коллекторы в отношении должника, являются элементарными. Максимум, что у них может быть на руках (как в прочем и у любого физического лица) это ваш кредитный договор. Пока законодательство не предоставило (и никогда не предоставит) подобным организациям никаких властных полномочий.

В конце концов, для этих целей у нас в стране имеется служба судебных приставов и непосредственно суд, каким рано или поздно заканчивается большинство натянутых отношений с банками. Поэтому надобность коллекторских агентств в данной цепи весьма и весьма спорна.

Юрист коллегии правовой защиты. Специализируется на ведении дел, связанных с коллекторами, взысканием долгов и банкротства физических лиц.

Основатель компании "Кабинет финансовой помощи"

специально для ГАРАНТ.РУ

В жизни любого заемщика в случае невыплаты кредита может возникнуть ситуация, при которой его долг передадут коллекторам. Попробуем разобраться, как нужно себя вести, если вам позвонили из коллекторской организации.


Установите, кому вы должны

Если вам позвонили коллекторы, необходимо узнать, по какой системе с вами работают. Есть две схемы взаимодействия коллектора с кредитором. Первая схема – договор цессии, когда ваш долг был продан коллекторам, и право взыскания принадлежит новому кредитору. В данном случае вы имеете право запросить документы, подтверждающие переуступку прав требования, эти документы должен направить вам кредитор по почте, либо вы можете позвонить на горячую линию кредитора, где вам должны сообщить – находится ли ваш долг в банке, либо он переуступлен новому кредитору. Вторая – агентская схема взыскания, при которой ваш долг находится в банке или МФО, и коллектор исполняет роль агента по сбору платежей. Это необходимо установить для того, чтобы четко знать, с кем решать вопрос просроченной задолженности.

Читайте также:  Если товары работы услуги имеют сходные характеристики

Убедитесь в легальности работы взыскателя

Если вы столкнулись с коллекторской организацией, вам необходимо узнать, имеет ли она лицензию и состоит ли она в реестре взыскателей. Проверить это можно на официальном сайте ФССП России в сервисе "Сведения, содержащиеся в государственном реестре юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности" (http://fssprus.ru/gosreestr_jurlic).

Знайте свои права

Неважно, по какой схеме работает с вами взыскатель – по агентской или по договору цессия – он будет действовать в соответствии с Федеральным законом от 3 июля 2016 г. № 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее – Закон № 230-ФЗ), регламентирующему деятельность взыскателя. Это значит, что у взыскателя есть ограничения, которые он не может нарушать, а если сделает это – то вы можете обратиться с жалобой в контролирующие органы, например в ФССП России (регулятор взыскателей), НАПКА (ассоциация коллекторских агенств). Неправильному взыскателю грозит либо крупный штраф в размере до 2 млн руб., либо отзыв лицензии и исключение из реестра взыскателей (ст. 14.57 КоАП).

Коллекторам запрещено (ч. 2 ст. 6 Закон № 230-ФЗ):

  • применять физическую силу;
  • применять угрозы о причинении вреда здоровью;
  • портить или ликвидировать имущество должника;
  • угрожать ликвидацией имущества;
  • использовать меры, которые могут быть опасными для жизни;
  • выражать психологическое воздействие на должника или третьих лиц;
  • вводить в заблуждение;
  • злоупотреблять своими полномочиями.

При причинении какого-либо вреда гражданину, с которого взыскивается задолженность, коллектор обязан возместить ущерб.

Закон для коллекторов устанавливает правила, касающиеся определенного времени для звонков (ст. 7 Закона № 230-ФЗ). Коллекторы вправе:

  • осуществлять телефонные звонки может максимум 8 раз в месяц, в неделю – 2 раза, за один день не должно быть более 1 звонка;
  • звонить должнику в будние дни – с 8:00 до 22:00;
  • звонить в субботу и воскресенье – с 9:00 до 20:00.

Скрывать телефонный номер, с которого поступает звонок должнику, коллектор не имеет права.

Коллекторам запрещено звонить определенным категориям лиц (ст. 7 Закона № 230-ФЗ):

  • беременным и женщинам, у которых есть ребенок младше полутора лет;
  • людям, которые находятся на лечении в медучреждениях;
  • инвалидам I группы.

Если коллекторы нарушают Закон № 230-ФЗ, то должник вправе обратиться:

  • в полицию, если есть угроза жизни или должнику подкидывают листовки или письма с угрозами;
  • в Следственный комитет РФ, если коллекторы открыто вымогают денежные средства;
  • в Генеральную прокуратуру РФ, если имеют место угрозы убийством или причинением тяжкого вреда здоровью, что влечет за собой уголовную ответственность. В этом случае необходимо предоставить копии ранее поданных заявлений в другие инстанции.

В качестве доказательств нарушения прав заемщика выступают:

  • запись телефонного разговора;
  • видеофиксация взаимодействия коллектора с заемщиком;
  • показания свидетелей.

Может ли коллектор подать в суд?

Да, коллектор может обратиться в суд, но тюремный срок за неуплату кредита человеку не грозит. Единственное решение, которое может вынести суд – обязать неплательщика погасить сумму займа.

В суд не могут обратиться компании, которые не прошли аккредитацию и не заключили договор с банком, если только долги перешли не по цессии.

Если же обращение в суд произошло, должник будет отвечать перед судебным приставом в рамках Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" (далее – Закон № 229-ФЗ) и пристав будет действовать в рамках данного закона. Соответственно, ни о каком погашении заоблачных процентов (которые часто пытаются навязать взыскатели задолженностей) речь идти не может. Могут лишь назначить выплату неустойки в соответствии с кредитным договором. Напомним, что срок давности составляет 3 года – по истечению этого срока подать в суд коллекторам не получится (ст. 196 Гражданского кодекса).

Отказ заемщика от взаимодействия с кредитором

Каждый гражданин имеет возможность прекратить назойливое общение с кредитором. В соответствии со ст. 8 Закона № 230-ФЗ, который вступил в силу с 1 января 2017 года, отказ от взаимодействия с кредитором можно подготовить через 4 месяца после возникновения просрочки по долгу. Заявление об отказе от взаимодействия с коллекторами необходимо направить через нотариуса, либо заказным письмом с уведомлением о вручении. Получив такое заявление, кредиторы уже не смогут звонить и осуществлять действия на возврат просроченной задолженности.

После того, как заемщик отказался от взаимодействия с кредиторами, у них остается только один путь добиться возврата долга – идти в суд. После вынесения решения должником займутся судебные приставы.

Что делать, если вынесено решение суда?

Если у вас есть на руках исполнительный лист, значит, взыскание будет проходить в рамках Закона № 229-ФЗ.

Судебные приставы наделены широким кругом полномочий по взысканию задолженности. Открывая исполнительное производство на основании исполнительного документа (к примеру, исполнительного листа) судебный пристав вправе (ст. 64 Закона № 229-ФЗ):

  • наложить арест на имущество должника, включая деньги и ценные бумаги;
  • изъять арестованное имущество должника;
  • осуществить проверку финансовой документации должника;
  • объявить в розыск должника либо его имущество.

После открытия судебного производства должнику предоставляется 5 дней для добровольного исполнения решения суда. В случае отказа должника самостоятельно погасить долг в пределах предоставленного для этого срока, пристав получает доступ к реестрам его имущества (в целях последующего ареста), в который входят:

  • транспортные средства;
  • жилая недвижимость (квартира, дом, дача и т.д.);
  • земельные участки.

В случае отсутствия у должника приведенного выше имущества, пристав запрашивает банковские учреждения на предмет наличия в них его счетов, которые также могут быть арестованы.

Следующим этапом производства (при отсутствии и банковских счетов) является обращение к работодателю должника. Напомним, что в счет погашения имеющейся задолженности пристав вправе списывать до 50% (а в отдельных случаях и до 70%) заработной платы должника (ст. 99 Закона № 229-ФЗ).

Если же должник официально не трудоустроен, то пристав вынужден приступить к описи его движимого имущества (как правило, находящегося в жилище должника).

Если после всех процедур взыскать нечего или взыскано частично, пристав имеет право закрыть исполнительный лист актом о невозможности взыскания (ст. 46 Закона № 229-ФЗ).

Возвращение взыскателю исполнительного документа не является препятствием для повторного предъявления исполнительного документа к исполнению в пределах срока, установленного ст. 21 Закона № 229-ФЗ.

Можно ли закрыть долг со скидкой?

Каждый кредитор желает получить хоть какую-то прибыль, поэтому время от времени предлагает заемщику закрыть долг с дисконтом. Это распространенная практика, так как взыскивание задолженности несет дополнительные затраты, не гарантируя возврата просроченной задолженности, а в случаях с банком обязывает еще и формировать резерв на возможные потери по ссудам. Кредиторам это невыгодно, поэтому проще дать скидку заемщику и получить хоть какие-то деньги. Чтобы понять, почему коллекторам выгодно давать скидку заемщику, нужно понимать за какую сумму коллекторы покупают просроченные долги. В 2018 году стоимость портфеля просроченных займов варьируется в размере 1-3% от суммы долга. То есть, например, долг в размере 100 тыс. руб. коллектор может купить за 1-3 тыс. руб.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector